Előnyök és hátrányok az évjáradékokból

A járadékok az egyének és az életbiztosítók között létrejött szerződések, amelyek lehetővé teszik az egyén számára, hogy átalányösszegű pénzösszeget alakítson át a havi kifizetések élettartamává. Azonnali járadék lehetővé teszi, hogy egy átalányösszeget havi kifizetésekké alakítson át. Alternatív megoldásként a halasztott járadék lehetővé teszi, hogy a havi díjakon keresztül gyűjtsön eszközöket, és a nyugdíjkorhatár elérésekor ezt a pénzt élethosszig tartó havi kifizetésekké alakítsa. A nyugdíjazási stratégiák szilárd részét képezhetik a járadékok. Számos előnye és hátránya van azonban az életjáradékokkal kapcsolatban, amelyeket tisztában kell lennie azzal, hogy megvásárol egy terméket.

Pro: Élettartam-kifizetések

Egy előre meghatározott évre rögzített megtérülési rátát kap. Ha tudni fogod, hogy minden hónapban egy bizonyos összeget kapsz, segíthetsz a szükséges életmód-módosítások megtervezésében. Ezen túlmenően a járadék-szerződések egy bizonyos nyugalmat is biztosítanak, ami a biztonság megismerésével jár, hogy minden hónapban pénzt kap.

Pro: Asset Accumulation

Az évenkénti juttatások lehetővé teszik, hogy jelentős összegű eszközt gyűjtsön be olyan befektetések révén, mint az adósság, a tőke, az ingatlan és a pénzpiaci befektetési alapok. Ezeknek az eszközöknek egy részét vagy egészét pénzügyi nehézségek esetén visszavonhatják a nyugdíjkorhatár előtt (bár valószínűleg adó következményei lesznek). Ezeket a pénzeszközöket a járadékszerződés feltételei szerint is kölcsönözhetik. Halála után a kedvezményezett vagy örökösei megkaphatják az eszközök fennmaradó részét az Ön szerződésének vagy akaratának feltételei szerint.

Pro: Állami finanszírozási garancia

A legtöbb államnak van finanszírozása, amely legalább részben fedezi a biztosítási igényeket, abban az esetben, ha az életbiztosítója csődbe kerül, vagy egyébként nem tudja fizetni a követelését.

Con: Az infláció veszélye

A járadék kifizetések vásárlóereje csökkenhet, ha az ország szélsőséges inflációs időszakot tapasztal, vagy ha nagy váratlan költséget szerez, mint például a biztosítás által nem fedezett sürgősségi orvosi eljárás.

Con: Rejtett díjak

A járadékszerződések gyakran olyan kezelési díjakkal vannak terhelve, amelyek elfogyaszthatók a felhalmozott eszközökön. Ezek a díjak gyakran rejtve vannak a zsargon labirintusában, de jelentősen befolyásolhatják a kifizetést. Továbbá, ha a járadék viszonylag korai szakaszában szüksége van készpénzre a járadékban, előfordulhat, hogy nem állt rendelkezésre elegendő vagyontárgy, hogy kielégítse azt, mivel a díjak meghaladják a díjakat.

Con: Kifizetéseinek kifizetése

Néhány járadékszerződés kötődik a fiókjában felhalmozott eszközök értékéhez. Lehetséges, hogy a várható élettartam alapján változó kamatot kaphat, amely egy bizonyos időszakban a készpénzhiányt hagyhatja el, ha a tőkepiacok jelentős eredményt érnek el. Vagy lehet, hogy elfogadnia kell az alacsony havi fizetési rátát - amelyre nem engedheti meg magának, hogy élni tudjon - annak érdekében, hogy biztosítsa az életre szóló kifizetéseket.

Annuitás beszerzése előtt …

Felszereljen egy hiteles pénzügyi tervezőt, nem pedig biztosítási ügynököt, hogy segítse a szerződés felülvizsgálatát. A biztosítási ügynökök gyakran jobban érdekeltek abban, hogy eladják neked a járadékot, amelyből jutalékot fizetnek, mint annak biztosítását, hogy egy adott járadék a legjobb megoldás az Ön számára. Győződjön meg róla, hogy minden aláírás előtt tisztázza az összes díjat és tényezőt, amely hatással lehet a kifizetésre.