Tartalomjegyzék:
A változó életbiztosítás megvásárlása olyan, mint egy befektetési és életbiztosítás egy szerződésben történő megvásárlása. Emiatt a változó életbiztosítás másként szabályozott, mint a többi fix életbiztosítás. A változó élettartam nagyobb felügyeletet igényel mind a biztosítási ágazat számára, ha a terméket értékesítik, valamint egy nemzeti szabályozó ügynökség.
Állami biztosbiztos
Az életbiztosítási szerződések szabályozásáért az Ön állami biztosbiztosa felelős. A biztosbiztos gondoskodik az állam törvényeinek betartásáról, valamint arról, hogy mind a biztosítókat, mind a kötvénytulajdonosokat tisztességesen kezelik az üzleti tevékenység során az államban. Mivel a változó életbiztosítás az életbiztosítási kötvényt jelenti, ennek a szerződésnek a biztosítási összetevőit állami szinten szabályozzák.
FINRA
A pénzügyi ágazat szabályozó hatósága (FINRA) felelős az értékpapír-cégek szabályozásáért. A nemzet legnagyobb önszabályozó testületét képviseli. A FINRA tagvállalatokból áll, amelyeknek meg kell felelniük a szervezet által meghatározott szabályoknak. Ezeket a szabályokat a szövetségi értékpapír-törvényeknek megfelelően végzik. A változó életbiztosítás olyan befektetési alapokat használ, amelyek részvényekből és néha kötvényekből állnak. Ezek a befektetések értékpapírok. Emiatt a brókercégek eladják az ilyen típusú termékeket. A FINRA viszont szabályozza a változó életbiztosításokat értékesítő brókereket, és így bizonyos értelemben szabályozza a változó életbiztosítást és az összes szerződés eladását.
SEC
Az Értékpapír- és Tőzsde Bizottság (SEC) felelős a pénzügyi piacok stabilitásának megteremtéséért. Mint ilyen, szabályozza a befektetési alapokban található készleteket és maguk a befektetési alapokat. Emiatt a változó életbiztosítás a SEC szabályozása alá tartozik, és minden változó szerződésnek meg kell felelnie az értékpapírok forgalmazására vonatkozó SEC törvényeknek.
Hatások
A változó életbiztosítás kettős jellege miatt a terméket csak olyan személyek adhatják el, akik mind értékpapír-engedéllyel, mind életbiztosítási engedéllyel rendelkeznek. Ezek az egyének mind a termék mindegyik aspektusa tekintetében mind állami, mind szövetségi törvények hatálya alá tartoznak. Ezeket az egyéneket "bejegyzett képviselőknek" nevezik, és további felelősségbiztosítással kell rendelkezniük, az E&O biztosításnak, amely megvédi őket abban az esetben, ha azokat a biztosítási vagy értékpapír-jogszabályok alapján perelik.