Tartalomjegyzék:
Akár auto-, egészség-, akár felelősségbiztosítással foglalkozik, mind a biztosító, mind a biztosított a kockázatot mérlegeli. Miközben a kötvénytulajdonos arra törekszik, hogy korlátozza a pénzügyeit, a tulajdonát vagy szeretteit, a biztosító társaság fogadja a kockázatot. Valójában többféle kockázat létezik, amelyekkel a különböző típusú biztosítótársaságok foglalkoznak.
Tiszta kockázat
Ha a kockázat mindegyik vagy semmi, akkor azt tiszta vagy statikus kockázatnak nevezzük. A tiszta kockázatok egyenes fogadások, és a legtöbb biztosító társaság ilyen típusú fogadásokkal foglalkozik. Ez azért van, mert csak két lehetséges eredmény érhető el a személy vagy a vagyon biztosításának kockázata szempontjából: vagy a kockázat lesz, vagy nem. Ez a kialakítás nyilvánvalóan az olyan politikákban működik, mint az élet vagy az árvízbiztosítás. Ezek a házirendek csak a biztosított tétel teljes elvesztése esetén fizetnek ki. A tiszta kockázati politikák előnyei a kötvénytulajdonos számára potenciálisan nagy nyereség a katasztrófa esetén; a biztosítótársaság számára nyújtott előny az, hogy a politika továbbra is aktív marad, és a jövedelemtámogatások továbbra is kifizetésre kerülnek.
Személyes kockázat
Ha az érintett személyt személyesen érinti az érintett személy, ezt személyes kockázatnak nevezik. A személyi kockázat a biztosítási típusok sokféleségének alapja, beleértve a munkanélküliséget, az egészséget, a lakástulajdonosok és a bérbeadók biztosítását. Ez az a hely, ahol a kötvénytulajdonosok politikájukban a leginkább kétértelműséget találják. A személyes kockázati politikában bekövetkező veszteségeknek nem kell teljesnek lenniük; és mivel a politika legalább részleges kifizetésének esélye jó, sok biztosítótársaság megvizsgálja azokat a körülményeket, amelyek mellett a veszteséget a politika fedezi. Például az egészségbiztosítási kötvény magában foglalhatja a rákkezelést, de csak akkor, ha a kezelés bizonyos iránymutatások alá tartozik.
Alapvető kockázat
Az alapvető kockázat az egész közösség bevonásával jár. Az ilyen típusú kockázatok közé tartozik a magas infláció, a tőzsdei összeomlás, a magas munkanélküliség és a széleskörű természeti katasztrófák. A biztosítótársaságok időnként magukba foglalják az ilyen típusú alapvető kockázatokat (pl. A lakástulajdonosok biztosítótársaságai évekig a Katrina hurrikán háztulajdonosaihoz tartoztak), de a legalapvetőbb kockázatokat kormányzati szerveknek kell biztosítaniuk. A tőzsdei összeomlások és a banki futamok jó példája a kormányzati szervek, például a Federal Reserve Bank által kezelt alapvető kockázatoknak.