Tartalomjegyzék:
- Várható élettartam
- Nyugdíjkorhatár
- Nyugdíjas jövedelem
- Társadalombiztosítási juttatások
- Nyugdíjköltségek
- Egyéb megfontolások
Az, hogy mennyi pénzt kell minden évben megtakarítani a nyugdíjazási célok eléréséhez, számos olyan személyes tényezőtől függ, amelyek magukban foglalják: a várható élettartamot; a kívánt életmód; hogy pénzügyi segítséget kíván-e nyújtani családjának; egészségügyi költségei; infláció; adókat; és a nyugdíjazási számláján a befektetések átlagos megtérülése. Ezért fontos, hogy leüljön és írja le az egyéni nyugdíjcéljait. A nyugdíjazás megtervezése ugyanolyan egyszerű vagy bonyolult lehet, mint amennyit csinálsz, és a pénzügyi tervezővel való együttműködés segítheti ezt a folyamatot.
Várható élettartam
Annak meghatározásában, hogy mennyi lesz a nyugdíjba vonulás, fontos tényező, hogy hány évre van szüksége a nyugdíjjövedelmének megszüntetéséhez. Ha csak kétéves értékű nyugdíjjövedelemre van szüksége, akkor az Ön igényei sokkal kisebbek lesznek, mint azok, akiknek 30 éves nyugdíjjövedelemre van szüksége. Jó hüvelykujjként túlbecsülnie kell a nyugdíjjövedelemhez szükséges évek számát. Nem akarsz olyan helyzetbe kerülni, ahol túléled a nyugdíjjövedelmedet.
Nyugdíjkorhatár
A nyugdíjkorhatár megkezdésének kora befolyásolja, hogy mennyi pénzt kell megtakarítani a kívánt nyugdíjjövedelem biztosítása érdekében. Jellemzően, minél később nyugdíjba vonul, annál kevesebbet kell mentenie minden hónapban. Ez azért van, mert a befektetéseidnek több ideje lesz ahhoz, hogy megbecsülhessük őket, mielőtt rájuk vonulnának. Továbbá, ha úgy dönt, hogy később nyugdíjba vonul, elkezdheti szelektíven felszámolni a nagy teljesítményű részvény pozíciókat, hogy bezárhassa a nyereségét.
Nyugdíjas jövedelem
A hüvelykujjszabályként a legtöbb nyugdíjasnak arra kell törekednie, hogy a nyugdíjazás előtti jövedelmük mintegy 70 százalékát helyettesítse. Például, ha évente 50 000 dollárt fizet a nyugdíjba vonulás előtt, legalább 35 000 dollárra lesz szüksége nyugdíjjövedelemben. A jó hír az, hogy a társadalombiztosítási juttatások segítenek e cél elérésében. Számos online nyugdíjas számológép segíthet abban, hogy meghatározza, hogy mennyit kell menteni ahhoz, hogy bizonyos nyugdíjas jövedelmet biztosítson. Keressen egy linket az Erőforrások részben.
Társadalombiztosítási juttatások
A társadalombiztosítási juttatások fontos jövedelemforrást jelenthetnek a nyugdíjazási tervben való részvételre; mindazonáltal a nyugdíjba vonuláskor a jövedelmét más forrásokkal kell helyettesítenie. A RETIRE projekt, amely a Georgia Állami Egyetem kockázatkezelési és biztosítási kutatóközpontja és az Aon Consulting által folytatott folyamatos kutatási projekt, a társadalombiztosítási juttatások a nyugdíjazás előtti jövedelem mintegy 43% -át helyettesítik egy olyan filer számára, aki 60 000 dollárt tesz nyugdíjazás előtt. Általában minél többet keres, annál kevesebb a jövedelméből. A társadalombiztosítási juttatások a nyugdíjba kerülnek, és fordítva. A házastársak esetében a társadalombiztosítás többé-kevésbé a nyugdíjazás előtti jövedelmet helyettesítheti attól függően, hogy mindkét házastárs nyugdíjazás előtt dolgozott-e, jövedelmét, és hogy a házastársak juttatásai rendelkezésre állnak-e. A Társadalombiztosítási Adminisztrációs linken keresztül az Erőforrások részben kaphat egy durva becslést a várható társadalombiztosítási jövedelméről.
Nyugdíjköltségek
A nyugdíjba vonuló költségek összege azt is befolyásolja, hogy mennyi pénzt kell megtakarítani a kívánt nyugdíjjövedelem biztosításához. Míg néhány kiadás csökkenhet a nyugdíjba vonuláskor, mások növekednek. Például a legtöbb nyugdíjasnak fizetnie kell otthoni jelzálogjával, és nem kell többé ebédelni minden nap a munkahelyen. Az ingázási költségek is eltűnhetnek. A szabadidős tevékenységek, mint például a golf és az utazás költségei azonban növekedhetnek. Így gondosan mérlegelje a kívánt életmódhoz kapcsolódó költségeket, amikor becsülje, hogy mennyi jövedelemre lesz szüksége a nyugdíjazáskor.
Egyéb megfontolások
A Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint az Egyesült Államokban az átlagos éves infláció 1913 és 2011 között átlagosan 3,24 százalék volt. Így egyszerűen nem tud pénzt takarítani a matrac alatt; vásárlóerejének fenntartása érdekében évente legalább 3,25 százalékot kell keresnie. Az öregséggel összefüggő emelkedő egészségügyi költségeket is figyelembe kell venni, hogy mennyit kell megtakarítani a nyugdíjazáshoz. Olyan sok bizonytalansággal, hogy mindig többet kell mentenie, mint amilyennek szüksége lesz. És előre kell terveznie a nyugdíjba vonulást; minél több időt kell terveznie a nyugdíjba vonuláshoz, annál kisebb a kockázat, ha nem lesz elegendő megtakarítás a nyugdíjba vonuláshoz.