Tartalomjegyzék:
A legtöbb fogyasztó számára két általános hitelkeret-típus áll rendelkezésre. A hitelkártyaszámlák lehetővé teszik, hogy vásároljon a hitelkeretig (általában a kártya hitelkerete). A lakáscélú hitelkeret (HELOC) hasonló módon működik, de az Ön által kölcsönzött pénz biztosításával biztosítják a házat. A kamatokat a legtöbb hitelező szolgáltatja az átlagos napi egyenleg módszer alkalmazásával.
Azonosítás
A hitelkeret olyan fiók, amely lehetővé teszi, hogy pénzt vásároljon, ha meghatározott határértékig vásárol. A kamatot a hitelkeret fennmaradó egyenlegéből (a teljes összegből) az éves kamatlábhoz (APR) arányos kamatlábbal számítják ki. Az átlagos napi egyenleg módszer, amely a leggyakrabban alkalmazott módszer, megköveteli, hogy a kamatok kiszámítása előtt először számítsuk ki a fennálló átlagos egyenleget és az időszakos kamatot.
Átlagos egyenleg
Az átlagos egyenleg kiszámításához először szorozzuk meg az egyes vásárlások összegét a számlán eltöltött számlázási időszakban eltöltött napok számával, majd szétválasszuk a számlázási időszak összes napjának számát az átlag megkereséséhez az új vásárlás napi egyenlege. Például, ha 100 dolláros vásárlást hajtott végre, amely 18 napos 30 napos számlázási időszakban maradt, ($ 100 x 18) / 30 = 60 $. Adja hozzá az összes új vásárlás átlagos napi egyenlegét. Kövesse ugyanezt az eljárást a hitelkereten végzett minden egyes fizetésnél, hogy megkapja az átlagos napi befizetett összegeket. Adja hozzá az összes új vásárlás átlagos napi egyenlegét a hitelkeret előző egyenlegéhez (a legutóbbi nyilatkozatból). Vegye ki az átlagos napi befizetett összegeket. Ez a havi számlázási időszak átlagos egyenlege.
Időszakos arány
Ábrázolja a számlázási időszak kamatlábát az APR 365-ös megoszlásával (az évek számával). Ezután megszorozzuk a számlázási időszak napjainak számát. Például, ha a hitelkamatláb 10,95 százalék, és a számlázási időszakban 30 nap van, akkor (10,95 százalék / 365) x 30 van, ami 0,90 százalékos időszakos aránynak felel meg.
Számítás
A hitelkeret kamatának kiszámítása nagyon egyszerű, ha az átlagos egyenleg és az időszaki kamatláb van. A havi számlázási időszakra vonatkozó kamat összegének megkereséséhez egyszerűen vegye fel a kettőt. Például, ha az átlagos egyenleg 7500 dollár, és az időszakos kamatláb 0,90 százalék, akkor a két számot megszorozzuk 67,50 dolláros kamatkifizetéshez.
szempontok
A hitelszolgáltatók bizonyos sora eltéréseket alkalmaz az átlagos napi egyenleg módszerrel.Például időnként látni fogja a hitelkártyaszámlákat, ahol a kamatot havi időszakos kamatláb (1/12 az APR) alapján számolják be, és egyszerűen figyelmen kívül hagyják a nap vagy két nap variációit a számlázási időszak hosszában. Egy másik megközelítés a korrigált mérleg módszer alkalmazása. A kamatszámításhoz használt egyenleg az előző hónap záró egyenlege, kivéve az összes kifizetést. A kamat kiszámítása után az új vásárlások hozzáadódnak az egyenleghez.