Tartalomjegyzék:
Bár a 401 (k) célja, hogy megmentse a nyugdíjazást, lehet, hogy kísértésnek bizonyul a fészkes tojás korai bevezetésére, függetlenül attól, hogy pénzügyi vészhelyzetekre vagy egy kis többletköltségre van szükség. A belső bevételi szolgálat azonban korlátozza, hogy mikor férhet hozzá a számlájához, és büntetéseket alkalmaz a korai elosztásokra.
Amikor 401 (k)
Ha több mint 59 1/2, akkor annyi pénzt kaphat, amennyit csak akar, 401 (k) tervéből büntetés nélkül, amikor csak akarja. Ha 59 1/2 alatti, a lehetőségek korlátozottabbak: csak akkor vehetsz pénzt, ha elhagyod a céged, letiltod, a 401 (k) terved utólagos terv nélkül megszűnik, vagy ha pénzügyi nehézségei vannak. Rosszabb, még akkor is, ha a 401 (k) pénzének egy részét ki tudja fizetni, korai visszavonási büntetést kell fizetnie, kivéve, ha kivétel vonatkozik.
A nehézségek eloszlása
A nehézségek eloszlása a különleges időkre utal, amikor megengedheti, hogy pénzt vegyen ki a 401 (k) -ből azonnali és nagy pénzügyi szükségletre. Ezek az eloszlások az igény kielégítéséhez szükséges összegre korlátozódnak. Bár az IRS engedélyezte, mindegyik 401 (k) azt tervezi, hogy eldönti, hogy engedélyezi-e a nehézségek eloszlását, és ha megengedi őket, akkor határozza meg azokat a kritériumokat, amelyek a nehézségek eloszlását jelentik. Például az orvosi kiadások, a tandíjak, a temetési költségek és az elsődleges lakóhely megvásárlása pénzügyi nehézségeket jelenthet az IRS-definíciók szerint, de a terv csak az egészségügyi kiadások megoszlását teszi lehetővé.
Adózási hatások
Ha a 401-es (k) korból 59 1/2-es korig pénzt vesz fel, akkor 10% -os extra bírságot fizet, kivéve, ha jogosult a mentességre. A mentességek magukban foglalják a kiigazított bruttó jövedelem 10% -át meghaladó egészségügyi kiadások elosztását; elosztások, amelyek megfelelnek a minősített hazai kapcsolatok rendjének; a véglegesen letiltott terjesztések; lényegében egyenlő eloszlások sorozata, melyet a várható élettartam alatt vettek át; a 401 (k) terveden egy IRS-díj megfizetésére tett elosztások; vagy olyan elosztások, amelyek megfelelnek a minősített tartalék elosztások kritériumainak, amelyek akkor lépnek fel, amikor aktív munkakörre hívták. Nincs általánosságban mentesség a nehézségek eloszlására, ezért, ha nem alkalmazunk különleges mentességet, még mindig fizeti a büntetést. Például, annak ellenére, hogy a terved lehetővé teszi, hogy pénzt szerezzen a tandíj fizetésére, nincs mentesség az oktatási költségek büntetéséért.
Elosztások visszafizetése
Egy másik hátránya annak, hogy a 401 (k) tervet visszavonult nyugdíjba vonulás előtt, a jövőben nem adhat hozzá többet, hogy kiegyenlítse azt, amit elvett. Az egyetlen módja annak, hogy elkerüljük az adóvédett növekedés elvesztését, a pénz 60 napon belüli áthelyezése egy másik minősített nyugdíjrendszerbe. Ha nehézségek eloszlása vagy lényegében egyenlő eloszlások sorozata van, akkor nem engedheti meg a pénzt a pénzbe - ha egyszer már nem, akkor jó. Alternatívaként, néhányan úgy döntenek, hogy 401 (k) kölcsönt vesznek el a terjesztés helyett. A 401 (k) egyenlegének akár 50 ezer dollárig is kölcsönözheted, attól függően, hogy melyik a kisebb, és öt éven keresztül (vagy több, ha elsődleges lakóhely megvásárlásához használja a kölcsönt).