Tartalomjegyzék:
Az adományozási politikák az adó halasztott nyugdíjazási tervek és a főiskolai megtakarítások korai formája voltak. A házirend biztosította, hogy az ügyfél mennyi pénzt gyűjtsön egy adott időpontig. Ha a biztosított előrejelzése az adott időpontban történt, a család halálos ellátást kapott a megadott összegben. Ha a biztosított túlélte, akkor a házirend ugyanolyan összeget biztosított a tulajdonosnak. A biztosítottnak és a tulajdonosnak nem feltétlenül kell ugyanaz az ember.
Funkció
Halálozási juttatás
Ha a biztosított a megélhetési időszak előtt meghal, a haláleseti juttatás a kedvezményezetteknek adómentes. Minden életbiztosítási haláleseti juttatás adómentes, kivéve, ha a szerződés tulajdonosa adókedvezményként használta, ami ritka.
Alapítványi időszak
A támogatási házirendek jelzik, hogy a szerződés a politika nevét adja. Például, ha egy politika 20 éves alapítvány, a szerződés megszűnik, és a biztosított 20 év után kapja meg az arcát. A 65 éves korú pénz a tulajdonosnak fizet, amikor a biztosított elérte a 65-et. Általában bónusz vagy terminálkifizetés van, ha a befektetés megtérülése nagyobb, mint a fizetés kiszámításához használt garancia.
Gördülő
Az adótörvények lehetővé teszik egy életbiztosítási szerződés hasonló jellegű adó halasztott cseréjét egy másik életbiztosítási kötvényre, járadékra járó járadékra vagy életbiztosításra, vagy egy alapítvány vagy járadék biztosítására. Tehát, ha úgy dönt, hogy az összeget egy másik adományszerződésbe helyezi, akkor az adóköteles összeget addig halasztja, amíg az adott szerződés halálos juttatást nem nyújt vagy fizet.
Egyösszegű elosztás
Ha egyösszegű elosztást választ, meg kell fizetnie a fizetett díjakat meghaladó összegű adókat. Az összeg kiszámításának legegyszerűbb módja az adóforma megszerzése előtt az, hogy hozzáadja az összes díjat, és kivonja a teljes összeget azon összegből, amelyet a vállalat küld a csekkben. A különbséget a tőkenyereséggel szemben szokásos jövedelemként kell megadóztatni.
kifizetések
Ha úgy dönt, hogy járadékot vásárol, a pénz tovább növekszik, vagy fizethet. Ha kifizetéseket végez, a legtöbb cég rugalmas terveket kínál, amelyek lehetővé teszik, hogy kiválaszthassa a kifizetések évének számát, vagy elvárás garantálja az élettartamot vagy az élettartamot. Amikor kiválaszt egy fizetési módot, a nyereség több évre eloszlik, mivel a kifizetés egy része nyereség, és annak egy része fő.