Az amerikaiak egyre több rekordot állítanak fel hitelkártya használatával, de közülük kevesen okozzák a sok ünnepséget. Tavaly tavasszal elértünk a legmagasabb szintet a megújuló adósságoktól, ami többnyire a hitelkártya használatából származik (a mágikus szám: több mint 1 billió dollár). Most van néhány adatunk arról, hogy a hitelkártyák miért hatnak ránk személyesen, és a hírek bizonyára jobbak lesznek.
A CNBC a NerdWallet honlapján egy nemrégiben készített jelentésből rontott néhány számot, és eldöntött következtetést vont le: A hitelkártyák óriási pszichés súlyt jelentenek az amerikaiak számára. A hitelkártya-adóssággal rendelkező fogyasztók közel 40 százaléka azt mondta, hogy ténylegesen befolyásolta az általános boldogságszinteket. Körülbelül 20 százaléka azt mondta, hogy lényeges hatással van az egészségükre; A megkérdezettek egyharmadának a hitelkártya-adóssága megfizette az életszínvonalát.
A kártyabirtokosok mindössze 57 százaléka képes havonta fizetni egyenlegét; a fennmaradó 43 százalékért az idő ellen verseny, hogy megtérítsük, amit tudnak, most pedig egy káros kamatláb. A NerdWallet kutatás azt állapította meg, hogy egy átlagos háztartás 900 és 1300 dollár között fizet évente.
Még az adósságok kezelésére tett legjobb erőfeszítései is eltűnhetnek a sínekről. Míg néhányan azt sugallják, hogy megszilárdítják az adósságodat, ez csak akkor működik jól, ha jó hiteled van, és csak szerény összegű adósság. Ha egy átlagos amerikai háztartás, ez azt jelenti, hogy egyedül 16 000 dollár hitelkártyával szemben áll.
A számok sötétek, de nem reménytelenek. Ha a hitelkártya-adóssággal küzd, fontolja meg az adósságcsökkentési tervet (nem, tényleg!). A kutatások azt mutatják, hogy boldogabbak vagyunk a nagyméretű hosszú lejáratú adósságok kiegyenlítésében a mérlegtagadási programok révén; akkor is jogosult lehet egy nulla kamatozású hitelkártyára, amelyet a bankok egyre többet kínálnak. Az adósság objektív lélekszopás, amint az adatok azt mutatják, de nem kell a saját tulajdonában lennie, és vége lehet.