Tartalomjegyzék:
A hivatalos adókódexben az IRS szerint a járadékok járuléka a "nem időszakos kifizetések" kategóriába tartozik. Általánosságban soha nem előnyös, ha korai járadék jár el, mivel a járadékok különleges adókedvezményekkel rendelkeznek az IRS-kód szerint, és az IRS számos büntetést hajtott végre a pénz korai kivételével. Mielőtt bármilyen végső döntést hozna, forduljon egy pénzügyi tervezőhöz, mivel a legjobban tájékoztatni fogja Önt arról, hogy készpénzben járjon-e el, és hogyan járjon el.
Azonnali büntetés
Az életjáradékból való kivonás (lényegében egy óriási visszavonás) 59 59 éves kor előtt, az IRS 575-ös kiadása szerint az államnak fizetett 10% -os adót eredményez. Ez a pénz még mindig bruttó adóköteles jövedelemként szerepel, amikor az év jövedelemadatait.
Adóköteles jövedelem
Az adókat abban az évben be kell vonni a teljes készpénzfelvételre adóköteles bruttó jövedelemként. Valószínűleg kétszer fizetsz adót ugyanarra a pénzre, mert a jövedelmeidre adót fizettél, mielőtt betette volna a járadékodat, de ez része a korai járadékért járó büntetésnek.
Az adóügyi szankciók elkerülése
Kétféleképpen lehet megszabadulni a járadéktól anélkül, hogy hatalmas adókedvezményeket kellene fizetnie: 1035 csere és másodlagos piac a járadékokért. Egy 1035-es csere lehetővé teszi, hogy az egyik járadékból pénzt költsön a másikra anélkül, hogy „visszavonná” a pénzt, és ezért nincsenek szankciók. A másodlagos piacok éppen úgy hangzik, mint egy alkalom, hogy valaki másnak eladja a járadékot. A Business Week cikk szerint az árat a járadék teljes összege, annak hossza és az aktuális kamatláb határozza meg. A járadékok két típusát nem lehet viszonteladni, de a nyugdíjazási számlák járadékai és azonnali járadékok, amelyek nem rendelkeznek garantált kifizetésekkel.