Mi az utólagos ellenőrzés jogszerűsége?

A csekket egy későbbi dátummal írta le. Az emberek általában ezt teszik, ha valakinek egy csekket akarnak adni, de nem biztosak benne, hogy elegendő pénzük lesz a számlájukon egy bizonyos időpontig, hogy fedezze. Az állami és szövetségi törvények kiterjednek az utólagos ellenőrzések befizetésére és letétbe helyezésére, és a jogszabályok államonként eltérőek. Nem ellenőriznie kell egy csekk utólagos kiadását, hacsak nem próbálsz csalást követni.

Egy nő, aki egy check.credit-t írt. Credit: Prentice Danner / iStock / Getty Images

Szándékos törvény a csalás ellen

Ha a szándékosan utólagos bejelentést követően tudod, hogy nem lesz pénzed a számládon, vagy ha a csekket a csekk dátumával zárják le, akkor jogi bajba kerülhet. Az áruk és szolgáltatások ilyen módon történő megtévesztése minden államban illegális. A bűncselekmények elkövetőinek büntetése államonként változik, de a csalás súlyosságától függően bírságokat, próbaidőt és börtönbüntetést is magában foglal, valamint a csalást okozó személyt, embereket vagy szervezeteket.

Állami törvények a becsületes utólag

Ha egy utólagos ellenőrzést szeretne írni, csak abban az esetben remélve, hogy egy bizonyos időpont előtt nem lesz készpénzzel, ellenőrizze először az állam törvényeit. Egyes államok - köztük Kalifornia és Grúzia - felelősek az ellenőrző írókért, hogy ellenőrizzék, hogy a csekket nem kapják-e meg, vagy nem helyezik túl gyorsan. Más államok, például Nyugat-Virginia, felelősséget vállalnak azon személyért, akire az ellenőrzést írták. A bankszámlák gyakran nem nézik meg a dátumot az ellenőrzések során. Míg a legjobb, ha az utólagos ellenőrzéseket el kell kerülni, így nem kockáztathatja meg, hogy megérkezik a visszafogott ellenőrzési díjakkal, akkor írásban vagy szóban kérheti a bankot, hogy tartsa a csekket a jövőbeni időpontig.

Munka a Bankkal

Mivel megköveteli, hogy a bank hasonló lépéseket tegyen egy csekk megfizetéséhez, a bank felszámíthat egy díjat a kérelem benyújtásától, amely biztosítja, hogy az utólagos ellenőrzéseket a megfelelő időpontig tartsák. A legtöbb állami törvény azt mondja, hogy ha a bankot utólagos ellenőrzésről írásban értesíti, ésszerű időn belül, mielőtt megkapja a csekket, bankja törvényesen köteles hat hónapig teljesíteni a kérését, vagy a bank felelős a díjazásért. Szóbeli értesítéssel a kérés csak 14 napig jó. A kérésnek tartalmaznia kell a címzett nevét, fiókját és ellenőrző számát, valamint a csekk összegét.

A címzett jogai és kötelezettségei

A címzettek eldönthetik, hogy elfogadják vagy nem fogadják el az utólagos ellenőrzést. A címzett a bankjával is ellenőrizheti, hogy a csekk dátuma előtt fog-e készpénzt készíteni, amit a banknak nem kell tennie, ha az író nem kérte. A címzetteknek azonban ellenőrizniük kell az állami jogot is. Nyugat-Virginiaban például a törvény tiltja, hogy valaki kérje vagy fogadja el az utólagos ellenőrzést, ha a csekk dátuma előtt kívánja befizetni vagy készpénzzel befizetni. Ha korán készpénzzel fizeti, fizethet költségeket és költségeket, valamint esetleges polgári szankciókat.

Szövetségi törvény tiltások

Az utólagos ellenőrzésekre vonatkozó szövetségi törvény az adósság beszedésére vonatkozik. Például megtiltja, hogy az adósok összegyűjtsék az öt napnál hosszabb utólagos utólagos ellenőrzéseket, kivéve, ha az adós beszedője írásban értesítette az ellenőrírót. Emellett az adóssággyűjtők sem fenyegethetnek valakit, aki korai utólagos ellenőrzéseket végez. Az ilyen szabályokat megszegő adósok polgári szankciókkal szembesülhetnek.