Tartalomjegyzék:
A bankok olyan működési kézikönyveken alapuló politikákat és eljárásokat hoznak létre, amelyeket részben a szövetségi banki szabályozások és a bank saját működési elvei alkotnak. A politikák és eljárások célja a fogyasztói eszközök védelme, miközben hatékony és pozitív ügyfélszolgálati módszereket hoznak létre.
tranzakciók
A bankoknak meg kell győződniük arról, hogy a helyes számlatulajdonosnak a megfelelő összegben történik-e a tranzakciók. Olyan eljárások, amelyek biztosítják, hogy ez magában foglalja a visszavonó személy azonosításának ellenőrzését. A banki megbízó azt is kérheti, hogy az ügyfél az ATM-kártyáját és a PIN-kódját bélyegezze annak ellenőrzésére, hogy a megfelelő személy. Emellett a bankok olyan aláírási kártyákat igényelnek, amelyek az ellenőrzések és a visszavonási lapok aláírásait ellenőrzik, ha bármilyen kérdése vagy aggálya van.
hitelezési
A banki tevékenység jelentős része a hitelezés, így a bankok a bevételek nagy részét generálják. A hitelfelvevőknek ki kell tölteniük a teljes hitelkérelmeket a kapcsolattartási adatokkal, a társadalombiztosítási számokkal, a munka- és jövedelemtörténetgel, valamint teljes hitelellenőrzést kell végezniük. A bankok célja, hogy elkerüljék a magas kockázatú hiteleket, amelyek a nemteljesítéshez vezethetnek. Ha egy hitel-tanácsadó megállapítja, hogy a személy adósság / jövedelmének aránya túl magas, vagy ha a hiteltörténet nem kedvező, akkor a hitelt ki kell igazítani, vagy megtagadnia, hogy megvédje a bank érdekeit.
garanciák
A legtöbb bank az FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) tagja. Ezt a szervezetet a Franklin D. Roosevelt-adminisztráció során hozták létre annak érdekében, hogy a fogyasztók meggyőződjenek arról, hogy betéteik biztonságosak a tagintézményekben. A tagbankoknak FDIC tag matricát és plakátokat kell tartaniuk, amelyek a fogyasztók garanciáit ismertetik, és kérésre további információkat szolgáltatnak. A fogyasztók eszközeit 250 000 dolláros biztosításban részesítik kedvezményezettenként, így az összes számláján szereplő összes összeg fedezhető, ha 250 000 dollár vagy annál kevesebb.
Jelentés
A bankok kötelesek nyomon követni a nagy tranzakciókat. Minden 5000 dollárt meghaladó betétet be kell jelenteni az IRS-nek. A bankoknak minden olyan gyanús vagy rendellenes tevékenységet is közzé kell tenniük, amely pénzmosást vagy más bűncselekményt jelenthet. A bankok a megtakarítások, a pénzpiacok és a befektetési számlák után szerzett összes kamatot is jelentik. 1099-et fog kapni a számláján elért összes kamatért, ami megfelel a bejelentettnek.
Befektetési termékek
Sok bank alternatív befektetési termékeket kínál a fogyasztók számára. Ezek a befektetések nem tartoznak a bank termékei közé, és gyakran olyan bróker termékek, mint a részvények és kötvények, vagy biztosítási termékek, például járadékok. Ezeket a termékeket olyan engedéllyel rendelkező személyek kínálják, akik egy leányvállalati brókercégen keresztül engedélyezték a bankokat. A befektetési termékekre vonatkozó politikák egy része az, hogy tájékoztassa a fogyasztókat arról, hogy ezek a termékek nem biztosítják az FDIC-t.