Tartalomjegyzék:
A nyugdíjazás sokak számára kihívást jelentő életszakasz lehet, különösen akkor, ha a jövedelem csökken, és a megtakarítások alacsonyak. Míg néhány ember sok vagyontárgyat gyűjti össze a különböző típusú likvid befektetésekben, míg mások a nettó értékük legnagyobb részét rögzített eszközökbe, különösen ingatlanokba kötik. A Home Equity Conversion Mortgage vagy a HECM létezik annak érdekében, hogy az idősek hozzáférhessenek a saját tőkéhez saját otthonukban, így segítve a megélhetési terhek enyhítését.
korlátozások
Ahhoz, hogy jogosult legyen a HECM-re, meg kell felelnie a Szövetségi Lakásigazgatás által meghatározott kritériumoknak. Ahogy a hitelfelvevőnek legalább 62 évesnek kell lennie, elsődleges lakóhelyként foglalnia kell otthonát, és csak egy kis jelzáloggal kell rendelkeznie, vagy saját tulajdonában kell lennie. Előfordulhat, hogy nem bűnös az adósság a szövetségi kormány felé, és részt kell vennie egy HECM információs ülésén.
Formátum
A HECM-től érkező fizetés öt formátumban rendezhető. A bérleti díjak egyenlő havi kifizetések, amelyek addig folytatódnak, amíg az otthon már nem a hitelfelvevő elsődleges lakóhelye, mint például az otthoni halál vagy eladás esetén. A határidős fizetések egyenlő havi kifizetések egy meghatározott számú hónapra. A hitelkeret, a harmadik opció nyitható meg, hogy lehetővé tegye az alapok szabad hozzáférését egy előre meghatározott hitelkeretig. Az utolsó két lehetőség egyszerűen a hitelkeret vagy a futamidő-fizetés kombinációja. A kölcsön egyenlegének visszafizetése akkor történik, amikor a házat eladják, már nem elsődleges lakóhelyként vagy halál esetén.
kiadások
A HECM megnyitásához öt különböző típusú díj tartozik, amelyeket a hitelfelvevő a jelzáloghitelből származó bevételből finanszírozhat. A hitelező által összegyűjtött kezdő díj az otthon értékétől függ, de nem haladhatja meg a 6000 dollárt. A záró költségek is felmerülhetnek, többek között az ingatlanértékelési és ellenőrzési díjak, a címkeresés és a biztosítás, a jelzálogadó és a hitelellenőrzés díjai. Az FHA díjat számít fel a jelzáloghitel biztosításáért, amely a lakbér előtti érték 2 százalékának felel meg, és a jelzáloghitel 1,25 százaléka, amelyet a jelzáloghitel időtartama alatt évente számítanak fel. A hitelnyújtók havonta egy havi hitelnyújtási díjat számolnak fel, amely 35 dollár. Végül, és a legjelentősebb, a kölcsön kamatot képez a kölcsönre meghatározott feltételek alapján.
szempontok
Ha eldönti, hogy egy HECM megfelelő-e az Ön számára, ügyeljen arra, hogy gondosan vizsgálja meg a körülményeit, különösen a jelenlegi korát, hogy mennyi ideig éljen a jelenlegi tartózkodási helyén, hogyan fizeti ki a kölcsönt, amikor fizetendő, más finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre Önnek, és hogy a jelzáloghitelek jelentős költségei meghaladják-e a hitelkifizetésekhez nyújtott előnyöket.