Tartalomjegyzék:
Amikor befizet egy csekket a bankszámlájára, bankja elküldi azt a banknak, amelyiken a számlát helyezte. Ha a számlatulajdonosnak elegendő forrása van a csekk fedezésére, a bankot birtokló bank elküldi a pénzt a bankjának, és bankja jóváírja a pénzt a számlájára. Ha azonban nincs elegendő pénzösszeg a csekk fedezésére, a másik bank visszajuttatja a csekket bankjához. Minden banknak saját eljárása van a visszaküldött csekkek kezelésére, de a legtöbb esetben olyan személyek, akik rossz ellenőrzéseket írnak, és az emberek, akik rossz ellenőrzéseket bocsátanak ki, fizetnie kell a bírságot.
Visszatérő ellenőrzések
A Federal Reserve megkönnyíti a bankok közötti átutalásokat. Ha egy bank nem áll rendelkezésre a rendelkezésre álló pénzeszközök hiánya miatt, a banknak adminisztratív díjat kell fizetnie a Szövetségi Tartaléknak, amely a csekket a letétet elfogadó banknak visszaküldi. Annak érdekében, hogy fedezzék ezeket a költségeket, és megakadályozzák a számlavezetőket a rossz ellenőrzések írásától, a bankok a folyószámlahitel díjakat értékelik, amelyek gyakran meghaladják a 30 dollárt. Továbbá a letétet elfogadó bank a visszafizetett csekk díjat értékeli azon személy számára, aki letette a csekket. A visszaküldött ellenőrzési díjak általában kisebbek, mint a folyószámlahitel-díjak, de még mindig 20 vagy 25 dollár lehet.
Ellenőrzések visszavonása
Visszatérített csekk kézhezvétele után a legtöbb bank második kísérletet tesz a tétel kifizetésére azzal, hogy visszaküldi azt a banknak, amelyen a pénzösszegeket felvették. Elméletileg a bank többször is visszatarthatott egy visszafogott csekket, mert sem az állami, sem a szövetségi törvények nem korlátozzák, hogy hányszor lehet egy bankot újrarendezni. Azonban, ha a csekket másodszor is vissza nem térítjük, a legtöbb bank nem próbálja harmadik alkalommal összegyűjteni az alapokat; ehelyett a bank visszaküldi az ellenőrzést a letétbe helyezett személynek. A letétkezelőnek és a csekk írónak minden alkalommal fizetnie kell a bírságot, amikor a csekket visszajuttatják.
21. ellenőrzés
A múltban, amikor egy rossz csekket letétbe helyeztél, a bankod visszajuttatta Önnek a tényleges csekket, de 2004 óta a legtöbb bank másolatot küld az ellenőrzések helyett, mint a tényleges csekket. A 2004. évi Check 21 törvény lehetővé teszi a bankok számára, hogy az ellenőrzéseket elektronikus képekké alakítsák át, hogy felgyorsítsák az ellenőrzési folyamatot és csökkentse a költségeket a papírmunka csökkentésével. Ha egy csekk visszapattan, a bank kinyomtatja a csekkkép másolatát, és visszaküldi azt a betétesnek. Ezek az ellenőrző képek érvényes ellenőrzések, így megpróbálkozhat egy helyettesítő csekk visszavételével vagy készpénzfelvételével.
Rossz ellenőrzések
A rossz ellenőrzésekre vonatkozó állami törvények nagymértékben eltérnek, de a legtöbb államban nyomon követheti az ellenfeleket, akik rossz ellenőrzést írnak, ha egy bizonyos időn belül nem rendezi az ügyet. Ha úgy dönt, hogy újracsomagolja a csekket, a bank kiterjesztett tartást helyezhet el, amely akár hét munkanapig is tarthat. A szövetségi törvény lehetővé teszi a bankok számára, hogy ezeket az úgynevezett „kivételeket” a korábban visszajuttatott ellenőrzésekre helyezzék, azzal a megalapozottsággal, hogy a csekk egyszer visszapattant, így ismét visszaállhat.