Tartalomjegyzék:
A Roth IRA és a hagyományos 403b tervek nyugdíj-megtakarítási tervek. Lehetővé teszik, hogy minden évben hozzájáruljon a pénzhez, és a rendszeres megtakarításokból és befektetésekből részesüljön nyugdíjba. Míg a Roth IRA egyéni nyugdíjazási terv, a 403b egy csoportterv, amely lehetővé teszi a munkáltatók megfelelő hozzájárulását. Legfőbb különbségük abban rejlik, hogy lehetővé teszik, hogy megtakarításaikat megfizessék.
A Roth IRA
A Roth IRA-ok nem teszik lehetővé, hogy adóbevallásból levonják a bevételéből befizetett összeget.Ha évente 50 000 dolláros adóköteles jövedelmet szerez, és 2000 dollárt fizet az IRA-nak, még mindig 50 000 dollár adót fizet. Azonban a Roth IRA-ba mentett pénz nem kerül jövedelemre, amikor visszavonja.
Hagyományos 403b
Egy hagyományos 403b-os tervet kínálhat bizonyos oktatási és kormányzati alkalmazottaknak, önálló vállalkozóknak és az adómentes szervezeteknél dolgozóknak. Ez hasonlít a magánszektorban dolgozó alkalmazottak számára elérhető 401k tervre. A 403b nem teszi lehetővé a készletekbe történő befektetéseket; ehelyett lehetővé teszi a befektetési alapokba befektetett járadék-szerződések vagy letéti számlák megvásárlását. Lehetővé teszi, hogy levonja a bevételből befizetett összeget adózási célból. Ha 50.000 dollárt szerez, és 2000 dollárt fizet a tervbe, az adóköteles jövedelme 48 000 dollár. Azonnali adómegtakarítást kap. De ha visszavonja a pénzt a tervből, mielőtt 591/2-et fordít, büntetést fizet. A nyugdíjba vonuláskor visszavonult pénz is adóköteles.
Melyik a jobb?
Melyik tervezéstől függ, hogy mennyit keres, és mennyi jövedelemadót szeretne fizetni. Nyugdíjba vonulás után valószínűleg kevesebb pénzt keres, így alacsonyabb adókulcsot fizet. A legtöbb munkavállaló több pénzt keres és magasabb jövedelemadót fizet, mielőtt nyugdíjba vonulna. A hagyományos 403b jövedelemadót fizet a megtakarításokból a jövőben, de a legtöbb ember számára alacsonyabb áron. A Roth IRA arra kényszerít, hogy adókat fizessen az idén megtakarított pénzért, de lehetővé teszi, hogy visszavonja ezt a pénzt a jövőben adómentes. Ha az adókulcsa ugyanaz, és amikor nyugdíjba vonul, a tervek ugyanolyan összeget hagynak Önnek. Ha a nyugdíjazás után kevesebbet fizet, és alacsonyabb adókulcsot fizet, a hagyományos 403b jobb. Ha a nyugdíjazás után többet szeretne keresni, a Roth-terv jobb.
Néhány más tényező
Csoporttervként a 403b lehetővé teszi a munkáltatók számára, hogy megfelelő hozzájárulásokat végezzenek. Ez idővel jelentősen növekedhet. A Roth IRA nem nyújt ugyanezt a funkciót. Ha nyugdíjba vonul, más tényezőket is figyelembe kell vennie, beleértve a tervbe történő befektetésekre vonatkozó elvárásait is. Ha a tőzsde jól teljesül, és a befektetéseinek értéke jelentősen nő, a Roth-terv előnye az, hogy a nyereséges számla védve van a magas adóktól. Ha a befektetésed nem olyan jól, vagy stabil és meglehetősen alacsony fix kamatozású, a hagyományos 403B jobb.
kivonás
A Rothnak is fontos előnye van, mivel nem igényel kivonásokat, és nem szankcionálják a korai visszavonást. A 403b-t szabályozó törvények lehetővé teszik, hogy a disztribúciók 59 1/2 évvel kezdődjenek, és az év folyamán rendszeres disztribúciókat igényelnek, amikor 701/2-es fordulatot számítanak, függetlenül attól, hogy szükséged van-e a pénzre. A 403b-os és más hagyományos IRA-kból való korai kivonást 10 százalékkal büntetik, és normál jövedelemként adóztatják.