Tartalomjegyzék:
- A kiigazítás a nyugdíjba vonulás felé fordul
- Egy 401-es (k) -es konverzió a diverzifikáció eléréséhez
- Felosztás a stratégia részeként
- Egy időkeret alapján történő beállítás
- Az új lehetőségek kihasználása
A nyugdíjas portfólió egyensúlyának szükségességét több tényező is okozhatja. Ennek elsődleges oka, hogy a résztvevő nyugdíjkorhatárt ért el, és csökkenti a portfolió kockázatát. Egyéb okok közé tartozik a nyugdíjrendszer egy meghatározott kereskedelmi stratégia, a nagyobb portfólió diverzifikálása vagy a résztvevő jövedelemáramlást kíván kapni.
A kiigazítás a nyugdíjba vonulás felé fordul
A 401 (k) portfólió-áthelyezés leggyakoribb formája a résztvevő nyugdíjba vonulása. A résztvevőknek mérlegelniük kell, hogy a 401 (k) -ből mennyi pénzre van szükség a pénzáramláshoz, és mennyire engedheti meg magának, hogy újra befektessen. Az inflációs félelmek miatt a legjobb módja annak, hogy a számla növekedjen az infláció mértékével, az, hogy befektessünk a készletekbe. A legjobb, ha a következő két évben szükséges pénzeszközöket készpénzben vagy pénzeszköz-egyenértékben befektetni, a fennmaradó részeket pedig készletekben kell tartani. Ne mozgassa az összes pénzét készpénzre, hogy biztosítsa a pénzáramlást, kivéve, ha külső kiadásokra van szükség a költségek felhasználására.
Egy 401-es (k) -es konverzió a diverzifikáció eléréséhez
A diverzifikáció a kockázatokat számos eszközosztály között terjeszti, hogy javuljon a hozamok stabilitása és a kockázat-hozam arány. A 401 (k) résztvevőknek legalább három eszközosztályt kell figyelembe venniük, beleértve a részvényeket, kötvényeket és pénzpiacokat. A kiegyenlítésnek legalább negyedévente kell történnie, így az osztalékokat és a kamatfizetéseket újrabefektetik a résztvevő által az eszközosztályokra választott arány szerint.
Felosztás a stratégia részeként
401 (k) a résztvevők speciális készletstratégiát használhatnak a befektetésekhez.Például a 401 (k) tulajdonosok csak saját készletek esetén dönthetnek úgy, hogy a Standard és Poor 500-as részvényindexe meghaladja a 200 napos mozgó átlagvonalat. A kiigazításnak azonnal meg kell történnie, és az állomány bevételeit a kötvényekbe vagy a pénzpiaci számlákba kell vezetni, amíg a helyzet meg nem fordul. Az ilyen stratégiák gyakran kiváló készletkészletet eredményeznek.
Egy időkeret alapján történő beállítás
Kerülni kell a negyedéves vagy éves ütemezés alapján történő kiigazítást. Az éves menetrendek túl lassan reagálnak a piaci eseményekre. Sem a készletek, sem a kötvények nem reagálnak a naptári eseményekre, és a hosszú távú trendek nem a naptári dátumokra, hanem az eseményekre reagálnak. A 401 (k) résztvevőknek olyan piaci eseményeket kell használniuk, mint a recessziók vagy a visszafizetések, nem a naptári dátumokat, hogy a portfólió időben történő változtatását végezzék.
Az új lehetőségek kihasználása
401 (k) a résztvevőknek a kategóriákon belül át kell helyezniük az eszközöket. Osztjuk fel a kötvényállományokat, például rövid, közepes és hosszú lejáratú kötvényalapokra. A készleteket a növekedési és értékkategóriákban kell tartani. Tekintsük mind a hazai, mind a nemzetközi eredetű készleteket. Fontolja meg az osztalékot fizető részvények nagy részét.