Tartalomjegyzék:
Az egyik módja annak, hogy az életbiztosítási kötvényből készpénzt kapjon, az eladni. Az életelszámolási ügynökök gondoskodnak arról, hogy valaki mást vásároljon, és fizessen Önnek pénzt. A kapott összeg a házirend típusától, a házirend pénzbeli értékétől és a biztosítás végső dátumától függ, ha van ilyen. A folyamat egy életkörülmény-közvetítővel lép kapcsolatba.
Az Ön politikájának értékelése
A biztosítási kötvény eladásakor a vevő:
- átalányösszeget ad a politika számára
- lesz a kedvezményezett
- felelősséget vállal minden jövőbeli díjfizetésért
- összegyűjti a halál előnyeit, amikor meghal
A kapott összeg nagyobb lesz, mint a politika készpénzértéke, és kevesebb, mint a haláleset. A teljes élet és az univerzális életpolitikák készpénzértéket hoznak létre, amely a fizetett díjakból és a jövedelemből származó jövedelmekből áll, mínusz a biztosítás költsége. A határidős politikák kisebb díjakat igényelnek, mert nem készítenek készpénzértéket. Természetesen a szakpolitikai vevő előnyben részesítené, ha a biztosított idős, rossz egészségi állapotú lenne, és olyan politikával rendelkezik, amely alacsony készpénzértékkel és magas halálozási juttatással rendelkezik, mivel mindezek a tényezők növelhetik a vásárló hozamát a politika lejáratáig, amikor meghal.
Bróker használata
Felkérik, hogy töltsön ki egy kérdőívet, amikor kapcsolatba lép egy életkörülmény-közvetítővel. A kérdések az életbiztosítási kötvény részleteit, valamint az Ön életkorát és egészségi állapotát érintő információkkal foglalkoznak. Meg kell adnia egy példányt a házirendről, a fizetési ütemtervről, az orvosi feljegyzésekről és a hitelkeretéről. A bróker értékelni fogja a politikát, és talán ajánlatot tesz. Ha elfogadja az ajánlatot, akkor záró dokumentumokat fogsz aláírni, módosító űrlapot küldeni a biztosítótársaságnak, és a házirend átadása után kapsz egy csekket vagy pénzátutalást a közvetítőtől.
Érvek és ellenérvek
Az életbiztosítás értékesítése jó ötlet lehet, ha nem tudja vagy nem akarja folytatni a díjak fizetését, vagy ha a körülmények megváltoztak, így már nem kell életbiztosítási kötvényre. A tranzakció készpénzt helyez a zsebébe, és mentesíti Önt a folyamatos kötelezettség alól. A hátrányban sok személyes adatot kell közzétennie, és ha nem vásárol, nem feltétlenül tudja, hogy jó elszámolási árat kap. A bróker komoly jutalékokat és díjakat vehet igénybe. A körülményektől függően a bevétel adóköteles jövedelemnek tekinthető, jó ötlet az adóügyi tanácsadóval a pontozott vonalon való aláírás előtt. Végül, a kedvezményezettje már nem kapja meg a halálos ellátást.
Alternatív módszerek
Fontolja meg az alábbi alternatívákat:
- A nem-életbiztosítási kötvényt átadhatja, és visszavásárlási értékét megkaphatja, ami lényegesen kisebb, mint a készpénzérték. Ez attól függ, hogy mennyi ideig volt a politika.
- A készpénzérték elérésének másik módja a házirendtől való kölcsönzés. Ez általában adómentes tranzakció, és az Ön által fizetett kamatok visszatérnek a politikába.
- Lehet, hogy a szabályzatot olyan járadékgá alakíthatja át, amely egy meghatározott ideig vagy az életed hátralévő részében havi jövedelmet fizet. Ha a készpénzérték kisebb, mint a befizetett díjak, a járadék adómentes, amíg a kapott összeg meghaladja a befizetett összeget.
- Fontolja meg, hogy a kedvezményezett fizeti-e a prémiumokat, ami megkönnyíti a hosszú távú költségeket, és több pénzt tesz a zsebébe.
- A legtöbb irányelv lehetővé teszi, hogy a halálos ellátások egy részét visszavonja, ha krónikus vagy végtelenül beteg.