Az inaktív vagy nyugvó bankszámlák szabályai

Egy olyan ügyfél, aki csak hosszabb ideig hagyja el a bankszámláját, csúnya meglepetésre juthat, amikor végül megpróbálja követelni pénzeszközeit. A bankok az ügyfelekkel kötött számlájukban rögzített idő elteltével a bankszámlákat dönthetik el, és végül az állam a számlákat inaktívnak nyilváníthatja. Az előbbi helyzet pénzt fizethet hozzáadott díjakkal, míg az utóbbi megnehezíti a pénz visszaszerzését.

Ha a fiókot inaktívvá teszi, a banki boltívből átutalhatja a készpénzt a hitelkártyára: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Nyugalmi számlák

A nyugvó számlákat az egyes bankok határozzák meg. Gyakran a bankok hat hónaptól az egy évig tartó inaktivitás után elvesztett számlákat tekintenek, ami azt jelenti, hogy abban az időben semmilyen tranzakció nem került feldolgozásra a számla ellen. Ez lehet több vagy kevesebb idő, mint amit az állam inaktív fiókként definiál. A bankok saját számlára vonatkozó szabályaikat állapítják meg, és a számlatulajdonosokkal kötött megállapodásaik alapján díjat számíthatnak fel, hogy a számla inaktívvá váljon.

Inaktív fiókok

Az inaktívnak nyilvánított számlák időtartama az állami jogtól függ. Míg a nyugvó számlák a bankon belüli belső állapotot tükrözik, az inaktív számlák tükrözik az állam állapotát. Ha egy fiók állami jog szerint inaktív, az állam ellenőrzi, hogy mit tehet a bank az alapokkal, és megakadályozhatja vagy korlátozhatja a bankokat abban, hogy tovább csökkentsék a számlát. Az államok ezekről a beszámolókról banki bejelentések vagy ellenőrzések során tájékozódnak. A kisebb fiókok esetében a bankok bezárhatják a nyugvó fiókokat és küldhetnek csekket az utolsó ismert címre a számla állapota előtt.

Kapcsolattartási követelmények

A bankoknak meg kell próbálniuk kapcsolatba lépniük egy inaktív fiók ügyfélével, például a számlatulajdonos utolsó ismert címére írva. Ha nem lehet kapcsolatba lépni, az eszközök ellenőrzése az állam felé fordul. Az államok saját szabályokat állapítanak meg arról, hogy egy fiókot inaktívnak vagy nem igényeltnek kell tekinteni, de a tipikus időszak három-öt év.

Állami ellenőrzés

Amint a bank átveszi a számlát az állam nem igényelt vagyonmegosztására, az állam ezután a számla letétkezelőjévé válik az escheatment néven ismert folyamaton keresztül. Megpróbál kapcsolatba lépni a tulajdonossal, ugyanakkor olyan eszközökkel, mint a kereshető webhely adatbázisok vagy az újságok közleményei. Az állam törvényben meghatározott határidőt követően az állam az állami törvényekkel összhangban értékesíti az ilyen számlákban lévő értékpapírokat, és úgy kezeli a bevételt, mint bármely más állami alapot. Ha a tulajdonos érvényes követelést tesz, visszaadja a számlák készpénz-értékét a letiltás időpontjában. Az államok azonban ritkán foglalják magukban a kamat vagy osztalék értékét, amelyet a megfizetés után fizetnek.

Az Ön bankjának folyamata

A banknak nyilvánosságra kell hoznia a nyugvó és inaktív számlák meghatározására és kezelésére vonatkozó eljárásait, amikor megnyit egy fiókot, és figyelmezteti Önt bármikor, amikor a szabályok megváltoznak. Az inaktív számlákra vonatkozó állami politikája is nyilvános nyilvántartás, és minden állami kormány honlapján megtalálható - gyakran az államvezérlő, a pénztáros vagy a banki hatóság zászlaja alatt. A két forrás felülvizsgálatának meg kell jelennie, hogyan lehet újra aktiválni a régi fiókjait, és visszaszerezni a pénzeszközeit. Lépjen kapcsolatba az állam kéretlen ingatlanirodájával, és találjon olyan adatbázisokat, amelyek felsorolják a nem igényelt tulajdonságokkal rendelkező személyeket és az ilyen alapok visszaszerzésének eljárásait.