Tartalomjegyzék:
Bár lehet, hogy pénzt helyezt a 401 (k) tervébe azzal a várakozással, hogy nem fogod megérinteni, amíg visszavonulsz, talán kíváncsi leszel, hogy hozzáférhetsz-e a főiskolai tandíjhoz. Akár megy vissza az iskolába, vagy ha van egy gyermek, aki készen áll a fészek elhagyására, a 401 (k) forrása lehet forrása, amit felhasználhat, de a pénzhez való hozzáférés jelentős hatással van az adó következményeire.
Pénz visszavonása
Ha több mint 59 1/2, akkor bármikor visszavonhat pénzt a 401 (k) tervből. Ha még nem érte el ezt a korhatárt, akkor csak korlátozott körülmények között tud pénzt kivonni, beleértve, ha elhagyta a munkáját, és 55 vagy annál idősebb, vagy ha pénzügyi nehézségei vannak. Az IRS megköveteli, hogy azonnali és nehéz pénzügyi szükséglet legyen, de lehetővé teszi, hogy mindegyik 401 (k) tervezi, hogy maga dönt arról, hogy mi minősül. Tehát a tervtől függően a főiskolai tandíj megengedhető oka lehet a nehézségek eloszlásának. De ha nem, akkor nem vonhatja vissza a főiskolai fizetési tervet.
A visszavonás adózási következményei
Amikor a 401 (k) tervéből pénzt veszel, akkor az adóköteles jövedelem részeként is be kell vennie azt, még akkor is, ha 59 59/2 felett van. Az 59 1/2-ig való várakozás előnye, hogy bármilyen okból kiveheti a pénzt, és nem köteles további 10 százalékos korai visszavonási büntetést fizetni. Bár az IRS nem ismeri el néhány kivételt a büntetésről, a korai lemondás nem vonatkozik a felsőoktatási kiadásokra, így ha megérinti a 401 (k) főiskolai tandíjat, akkor a jövedelemadót és a 10 százalékos korai visszavonási büntetést kell fizetnie, még ha pénzügyi nehézségeknek minősül.
401 (k) Kölcsön alternatívája
Az IRS azt is lehetővé teszi, hogy a 401-es (k) -ből a hiteleket engedélyezze. Ez minden tervre kiterjed, így ha a terved nem teszi lehetővé a hiteleket, akkor nem vagy szerencséje. De ha a hitelek megengedettek, akár 50 000 dollár vagy akár a felét is meghaladó számlaegyenleget kölcsönözhet, attól függően, hogy melyik a kisebb. A kölcsönből származó bevétel bármilyen célra felhasználható, beleértve a főiskolai tandíjat. Ezután öt éven keresztül visszafizeti a kölcsönt a fizetés utáni levonásokkal. Bár kamatot kell fizetnie a kölcsönért, a kamatot visszafizeti a 401 (k) tervbe.
Hiteladók
A hitelek nem számítanak adóköteles elosztásnak a 401 (k) tervedből, ami azt jelenti, hogy nem fizetsz jövedelemadót vagy a korai visszavonási büntetést, amikor kiveszed a pénzt. Azonban, ha nem teljesíti a kölcsönt, beleértve azt is, hogy nem fizeti vissza a kölcsönt azonnal, ha elhagyja a munkáját, a fennmaradó egyenleg adóköteles disztribúciónak számít. Például mondja, hogy 10 000 dollárt kölcsönöz a főiskolai tandíjért. Miután kifizette a hitel egyenlegét 8000 dollárra, lőttek, és nem fizetik vissza az egyenleget. Az utolsó 8000 dollár adóköteles jövedelemnek számít, és a 10 százalékos korai visszavonási büntetéssel jár.