Tartalomjegyzék:
Életbiztosítási lehetőségei között szerepel az időtartam és az állandó biztosítás közötti választás. A biztosítás kevésbé költséges, de csak biztosítási védelmet nyújt. Az állandó tervek a készpénzérték felhalmozásának további jellemzője. A készpénzt akkor is elérheti, ha a politika még érvényben van, és lehetősége van arra is, hogy átadja a szabályzatot, amelyet néha „beolvasztásnak” neveznek.
Készpénzérték
Ahogy a tartós életbiztosítási tervre, például az egész életre, az egyetemes életre vagy a változó életre szóló díjakat fizeti, a fizetés egy része a biztosítás költségeire és a társaság által értékelt adminisztratív díjakra irányul. Az egyenleg készpénzgyűjtő alapba kerül, amely idővel kamatot gyűjt. A rendelkezésre álló készpénzt alacsony kamatozású kölcsön vagy egyenes visszavonás formájában érheti el, a házirend típusától függően.
Készpénz-visszatérítési érték
A biztosító eladja a politikát azzal az elképzeléssel, hogy továbbra is kifizeti a díjakat a haláláig. Ha úgy dönt, hogy a házirendet korai időben készíti el, a biztosító megkísérli a veszteségének egy részét visszavásárlási díj megfizetésével visszafizetni, amelyet levon a felhalmozott készpénzértékéről. A díj összege attól függ, hogy mennyi ideig volt érvényben a politika. A fennmaradó egyenleg a politika készpénz-visszavásárlási értéke.
A lefedettség megléte
A politika készpénzértéke és a készpénz-visszavásárlási érték között az elsődleges különbség az, hogy az előbbinél visszavonhatja a pénzeszközöket, és továbbra is fenntarthatja a fedezetet, míg ez utóbbi a szerződés megszüntetését jelenti. Ha pénzt vesz fel a készpénzből, akkor nem köteles visszafizetni, bár a fennmaradó egyenleget és a kamatokat levonják a kedvezményezetteknek kifizetett haláleseti juttatásból. Ha visszavon egy irányelvet, és úgy dönt, hogy későbbi lefedettséget kap, magasabb korhatár miatt magasabb díjat fizet.
Adóügyi megfontolások
A biztosítási kötvény készpénzértékével szembeni hitelfelvétel előnye, hogy a biztosítás megtartása helyett általában a biztosítás összegét nem terheli meg a hitel összege. Ha visszavonja a szabályzatot, akkor általában meg kell fizetnie az adókat minden olyan összeg után, amely meghaladja az évek során kifizetett díjak összértékét. Ha sok éven át a tulajdonjogot birtokolta, az adóhúzás jelentős lehet.