Tartalomjegyzék:
A 401k-os számla olyan adótábor, amelynek célja, hogy pénzt takarítson meg a nyugdíjazáshoz. Mivel kormányzati terv, a kormány bizonyos szabályokat és korlátozásokat helyez a tervre. Például a 401 k-os tervek hozzájárulási korlátokkal rendelkeznek. E hozzájárulási határértékek elfogadásáért cserébe a 401k-os számlán belül az adó halasztott növekedését élvezheti. Ha nem akarsz 401k-os tervet használni arra, hogy pénzt gyűjtsön a nyugdíjba vonulásra, akkor a pénzt a 401k-ből kiveheti, és készpénzes értékpapírokat vásárolhat.
Lépés
Töltse ki és nyújtsa be életbiztosítási kérelmét. A nyugdíjjövedelmének kiegészítése érdekében válasszon egy magas készpénzértékű életbiztosítási kötvényt.A korlátozott fizetési teljes élet, vagy egy univerzális életbiztosítási kötvény, amely lehetővé teszi, hogy minimálisra csökkentsék a halálozási hasznot és maximalizálja a készpénzérték-növekedést, megfelel ennek a stratégiának.
Lépés
Gyűjtsd össze a 401k-es kijelentéseidet. Győződjön meg róla, hogy ismeri az összes 401k-os számla teljes egyenlegét.
Lépés
Adjon át minden 401k-es egyenleget egy IRA-hoz. Ez lehetővé teszi, hogy az IRS 72-es szabályt (t) felhasználhassa a nyugdíjszámlájáról és az életbiztosítási kötvényből történő eltávolításra anélkül, hogy az IRS büntetést kapna. Ha 401k-os van a jelenlegi munkáltatójánál, akkor általában nem tudja áthelyezni ezt a fiókot, amíg el nem hagyja a munkáját.
Lépés
Lépjen kapcsolatba az ügynökökkel, és tájékoztassa őket arról, hogy az IRA 72-es szabálya (t) szerint szeretne visszavonni. Elküldik neked a szükséges papírmunka, hogy kitöltse a kivonásokat. Győződjön meg róla, hogy jelzi, hogy mely fiókokat vonja vissza.
Lépés
Az életbiztosítási díjak kifizetéséhez vonja be az IRA-ból származó pénzeszközöket. Győződjön meg róla, hogy a kivonás után fizetendő adót fizeti. Mivel visszavonsz pénzt egy nyugdíjszámláról, még mindig meg kell fizetned a szokásos jövedelemadót minden visszavonás után.