Tartalomjegyzék:
- Otthoni vásárlási hitelek
- Otthonfejlesztési hitelek
- refinanszírozási
- Hitel-jelentkezési nyilvántartás (LAR)
A Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) 1975-ben törvénybe lépett, és a szövetségi tartaléktanács C rendeletével valósult meg. Az évek során számos módosítás történt az eredeti törvényben és szabályozásban. Mindazonáltal a HMDA célja változatlan maradt, azaz annak megállapítása, hogy a pénzügyi intézmények megkülönböztetés nélkül szolgálják-e a lakóhelyüket azokban a közösségekben, ahol lakóhelyük van, és közpénzek segítségével magánbefektetéseket vonzanak a szükséges területekre. A HMDA-k számára többféle típusú kölcsön áll rendelkezésre.
Otthoni vásárlási hitelek
A HMDA megköveteli, hogy a lakásvásárlás céljából biztosított ingatlanok által nyújtott hitelekről évente jelentést tegyenek a Szövetségi Pénzügyi Intézmények Vizsgáló Tanácsának (FFIEC), amely a Szövetségi Reserve Board szövetségi beszámolója. Az alkalmazott jelentési mechanizmust a Hitel Alkalmazási Regiszternek (LAR) nevezzük, amely naplóként szolgál a bejelenthető hitelek számára. Az otthon nem haladhatja meg a négynél több lakóteret. Továbbá a hitel célja nem lehet föld, építés, jelzálogvásárlás vagy bármilyen más célra történő vásárlás, kivéve a lakásvásárlás szándékát.
Otthonfejlesztési hitelek
Minden lakáshitel, amelyet legalább részben az otthon javítása vagy átalakítása céljából valósítanak meg, függetlenül attól, hogy biztosítva van-e vagy nem biztosítják-e az ingatlanokat, háztartási javaknak minősülnek. A kölcsönt is fel lehet használni, hogy javítsa az otthoni ingatlanokat. Az ilyen típusú hitelek a HMDA-n keresztül jelenthetők be az FFIEC-nek a LAR naplólapon keresztül.
refinanszírozási
A refinanszírozás minden olyan új biztosítékot biztosító lakáshitel, amelyet egy másik fedezett kölcsönt helyettesítenek vagy teljesítenek ugyanarra a hitelfelvevőre. Ha azonban a refinanszírozás egy részét használják egy másik biztosíték megvásárlására vagy a meglévő ingatlan javítására, a refinanszírozást többcélú hitelnek kell tekinteni. Ezekben az esetekben a lakásfinanszírozás vagy lakásfelújítás szerint felsorolt refinanszírozás második szándéka az a hiteltípus, amely a HAR-adatlapon feltüntethető. Az otthoni vásárlásokra vagy javításokra részben felhasznált lakáscélú hitelkeretek csak a hitelező lehetősége alapján jelenthetők. Ha azonban a hitelező a naptári év folyamán egy HELOC-hitelről számol be, akkor jelentést kell tennie az adott év összes HELOC-járól.
Hitel-jelentkezési nyilvántartás (LAR)
Minden bejelenthető HMDA-hitelet külön sorban kell jelenteni a LAR-lapon, amelyet ezután évente továbbítanak az FFIEC-nek. Minden hitelezőnek fel kell sorolnia az előre beállított adatokat, amelyek tartalmazzák a hitelkérelem időpontját, a hitel típusát, a hitelösszeget és a tulajdon helyét és a kérelem elhelyezését (jóváhagyott vagy nem jóváhagyott). A hitelfelvevő jóváhagyásakor gyűjtött választható információk közé tartozik a név, az etnikai háttér, a faj, a nem és a jövedelem.