Tartalomjegyzék:
- CD-kifejezések hossza
- Miért olyan ügyfelek, mint a hosszú távú betétek
- Miért olyan bankok, mint a hosszú lejáratú betétek
- A hosszú távú betétek hátrányai
- A hosszú távú betétek alternatívái
A bankszámlákon sokféle pénz van, beleértve az ellenőrzést és a megtakarításokat, a pénzpiaci számlákat és a betéti igazolásokat. Míg az első három nagyon folyékony, ami azt jelenti, hogy kevés a követelmény arra vonatkozóan, hogy mikor lehet visszavonni a pénzt, a CD-knek egy meghatározott fogalma van. Az egy évnél hosszabb lejáratú betéteket hosszú távúnak tekintik.
CD-kifejezések hossza
A bankok számosféle betéti igazolást kínálnak az ügyfeleknek, általában három hónaptól öt évig terjedő futamidővel. A CD időtartama alatt a bank meghatározott kamatlábat fizet a betétesnek, általában havonta vagy negyedévente. A futamidő végén (a lejárat időpontja) a bank visszafizeti az ügyfél megbízóját, vagy egy új CD-re helyezi át.
Miért olyan ügyfelek, mint a hosszú távú betétek
A jobb kamatláb megszerzése érdekében az ügyfelek egy vagy több év hosszú lejáratú betéteket választanak. Általában minél hosszabb ideig zárolódik a pénz, annál jobb a kamat, amit a banknak meg kell fizetnie a pénz megtartásáért. Ha a kamatlábak alacsonyak, a rövid lejáratú betétek néha közel semmihez jutnak, különösen akkor, ha az inflációt figyelembe vesszük. Ezért azok a vásárlók, akiknek nincs szükségük a pénzre, megállapodhatnak abban, hogy hosszabb távon zárolják azt a jobb hozamért cserébe.
Miért olyan bankok, mint a hosszú lejáratú betétek
A betétek a bank legfőbb finanszírozási forrása. Hiteleket, hitelkereteket és egyéb hiteleket nyújtanak az ügyfeleknek. A banki szabályozás meghatározza, hogy a bankok milyen mértékben tudnak betétekkel rendelkezni. A bankok pénzüket a betétesek fizetésének költségei és a hitelekből befizetett kamatfizetések révén teszik ki. A hosszú lejáratú betétek stabil finanszírozási forrást kínálnak a bankok számára, míg a rövid lejáratú betétek és a számlák ellenőrzése túlságosan folyékony ahhoz, hogy a hitelezés forrásaként támaszkodjon.
A hosszú távú betétek hátrányai
Az ügyfeleket büntetéssel értékelik, ha visszavonják a CD-ket a kifejezés lejárta előtt. Így a hosszú távú betétek kevesebb pénzügyi rugalmasságot biztosítanak az ügyfeleknek. Továbbá, ha az infláció felmelegszik a CD időtartama alatt, akkor a zárolt pénz vásárlóereje le van zárva. A bankok hosszú lejáratú betétei is vannak. Magasabb kamatot kell fizetniük, mint a rövid lejáratú betéteknél, és ha a kamatlábak a futamidő alatt csökkennek, akkor a piaci árfolyamok megfizetését megakadályozzák.
A hosszú távú betétek alternatívái
Amikor a kamatlábak alacsonyak, és az inflációs kockázatok láthatók, a hosszú lejáratú betétek nem tudnak elég kamatot fizetni ahhoz, hogy megérjék az ügyfelet. Ebben az esetben az ügyfelek fontolóra vehetik a többletkockázatot a jobb hozamért cserébe, mint például a járadékok, a hosszú lejáratú államkötvények vagy az osztalékfizető állományok. Azok a bankok, akiknek szükségük van a betétek kölcsönzésére, kénytelenek lesznek emelni a hosszú lejáratú betétek árfolyamát, hogy megtartsák ügyfeleiket.