Tartalomjegyzék:
- A fedezetlen hitelek kockázatosak a hitelező számára
- Tisztességes adóssággyűjtési törvények
- A bérek díszítésére vonatkozó törvények
- Törvények a vagyon lefoglalásáról, hogy biztosítsák a biztosítékot
- Van egy korlátozási szabályzat
Ha viszonylag kis vásárlást végez, fontolóra veheti a fizetését személyes kölcsönzéssel. A hitelfelvevők ezeket a kölcsönöket a vakáció, a technológia vagy a lakásépítés javítására, illetve az adósság konszolidálására vagy váratlan kiadások kifizetésére használják. A jelzálogokkal ellentétben a fedezetlen személyi hiteleket nem fedezik biztosíték, például az otthon. A hitelező támaszkodik az ígéretére, hogy a kifizetéseket megteszi - és nagy esélye van arra, hogy pénzt veszíthet, ha a kölcsönt nem teljesíti.
A fedezetlen hitelek kockázatosak a hitelező számára
A magas dollár hitelek, mint például a jelzáloghitelek, szinte mindig biztosítékok. A fedezett hiteleket biztosíték, például ingatlan biztosítja. Ha alapértelmezés szerint a bank megragadhatja a biztosítékot, eladja azt, és a bevételeket felhasználhatja a fennmaradó egyenleg kifizetésére. A fedezetlen kölcsönöknek nincs biztosítéka a kölcsön visszafizetésére. Ez sokkal nagyobb kockázatot jelent a hitelező számára. A hitelezők szigorúbb kritériumokkal és magasabb kamatlábakkal enyhítik ezt a kockázatot. A rossz hitelekkel rendelkező hitelfelvevők gyakran nehezen szerezhetnek fedezetlen kölcsönt.
Tisztességes adóssággyűjtési törvények
Ha nemteljesítené, a nem biztosított hitelezőnek bírósági végzést kell kapnia Ön ellen a késedelmes fizetésekért. A bank nem csak pénzt vehet ki a számlájáról, sem a repó embert küldheti a síkképernyős televízióhoz. Jellemzően a hitelező több hónapig megpróbálja beszedni az adósságot, mielőtt átadja azt ügyvédnek vagy gyűjtő ügynökségnek. Az adóssággyűjtőknek törvényes kötelességük a szövetségi tisztességes adóssággyűjtési gyakorlatokról szóló törvény tiszteletben tartására kötelezni, amely megtiltja a beszedő ügynökségek számára az adós félrevezetését, visszaélését vagy zaklatását. Például egy adóssággyűjtő nem hívhat meg többször, vagy azzal fenyeget, hogy megragadja a vagyonát. Az államok rendelkezhetnek saját, szigorúbb szabályokkal.
A bérek díszítésére vonatkozó törvények
Miután a hitelező ítéletet hozott, meg kell határoznia az adósság beszedésének módját. A leggyakoribb adósság-beszedési módszer a "garnishment" megrendelése, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy az adósságot közvetlenül a béréből vagy bankszámlájából vegye. Törvény szerint a hitelezők a nettó fizetésük több mint 25 százalékát nem díszíthetik, és nem hagyhatnak Önnek heti bevételt, amely kevesebb, mint a szövetségi minimálbér 30-szorosa. Egyes államok alacsonyabb korlátokkal rendelkeznek. A társadalombiztosítási ellenőrzések, a munkanélküli ellátások, a rokkantsági juttatások, a nyugdíjrendszer bevételei és a munkavállalók kártérítési díjai minden védelemben részesülnek. Pennsylvania, South Carolina és Texas egyáltalán nem engedélyezi a garnishments-t.
Törvények a vagyon lefoglalásáról, hogy biztosítsák a biztosítékot
Egy másik lehetőség a hitelező számára, hogy bírósági végzést kapjon, amely lehetővé teszi a seriff számára, hogy meglátogassa otthonát, és készítsen minden olyan készpénzt, amelyet az ítélet összegének megfelelően talál. A bíróság megengedheti továbbá, hogy a seriff ékszereket, művészetet, technológiát vagy más tulajdonságokat vegyen igénybe, amelyek többet érnek, mint amennyit tartozol. A törvény itt az, hogy a seriff nem érheti meg a "mentesített tulajdon" -ot - a személyes vagyontárgyak listáját, amelyeket meg kell tartani, függetlenül attól, hogy mekkora az adósság. A lista országonként változik, de általában az élelmiszer, a bútorok, a ruházat, a háziállatok, az orvosi felszerelések és az egyik jármű egy bizonyos értékig - például 3000 dollár.
Van egy korlátozási szabályzat
Minden állam rendelkezik a személyes hitelek beszedésének korlátaival. Ha a hitelező nem volt bíróság elé és elnyerte az ítéletet az elévülési idő végéig, az adósság jogilag nem követhetővé válik. A legtöbb államban az elévülési határidő hat év. Louisiana, Kentucky, Rhode Island és Ohio 10 évnél hosszabb elévülési idővel rendelkezik.