Tartalomjegyzék:
Ha elhagyod a munkát, akkor a 401 (k) -es és a munkáltatói járulékok megfizethető részéhez hozzájárult pénzed. Hagyhatja a korábbi munkáltatóját, dobja be az új munkáltató 401 (k) tervébe, helyezze át az Egyéni nyugdíjszámlára, vagy készpénzzel fizesse ki a számlát. Mielőtt azonban megalapozott döntést hozhatna arról, hogy mit kell tennie, értse meg, hogy mit tartalmaz az egyes lehetőségek, valamint a következményeket.
Hagyja el a 401 (k) mögött
Ha a 401 (k) egyenlege legalább $ 5000, akkor hagyja, hogy a pénz továbbra is ideiglenesen vagy tartósan növekedjen a korábbi munkáltatói tervben. Bár ez jó megoldás lehet, ha az alap jól működik, hátrányai vannak, amelyek hosszú távon befolyásolhatják a befektetését. Nem tudsz további hozzájárulásokat tenni, és néhány terv a korábbi alkalmazottak számára további karbantartási díjakat számít fel. Ezen túlmenően egyesek megállíthatják a régi munkáltató által maradt pénzeszközök felügyeletét. Ez jelentős negatív hatással lehet, ha a terv rosszul teljesít.
Új 401 (k)
A régi 401 (k) forrásait áthelyezheti egy új munkáltatói tervbe, ha elfogadja a rollovers-t. Nincs 401 (k) áthidalással kapcsolatos díj. Egyszerűen kitölti és benyújtja a megújítási kérelmet a régi terv tervgazdájának. Amint az alapok elérik az új fiókot, növelik az egyenleget. Ha azonban az új terv várakozási idővel rendelkezik, addig nem lesz képes használni ezt az opciót, amíg nem lesz jogosult.
Nyissa meg az Egyéni nyugdíjszámlát
Ön is 401 (k) forrásokat lehet egy hagyományos vagy Roth IRA-ba. Nincs várakozási idő, és az IRA több befektetési lehetőséget kínál, mint a 401 (k). Ugyanakkor jövedelemadó következményekkel járhat. A hagyományos IRA-ba átruházott pénzösszegek elhalasztása érdekében a tervadminisztrátora az Ön korábbi munkáltatójától át kell adnia az átutalást, vagy 60 napon belül kell befizetnie a készpénzes kifizetést. Ha 401 (k) pénzeszközt visz át egy Roth IRA-ba, akkor az átutalt összeget az éves jövedelemadó-bevallásánál kell megadnia. Azonban minden olyan pénz, amelyre jövedelemadót fizet, továbbra is adómentes lesz.
Cash-Out az Alapból
A 401 (k) és a készpénzfizetés lezárása jövedelemadó-számlát fog indítani - és ha 59 évnél fiatalabb, akkor további 10 százalékos bírságdíjat kell fizetnie. Amellett, hogy a teljes egyenlegnél kevesebbet kapsz, elveszíted a jövőbeni érdeklődését, amit a fiók létrehozhatott volna. Például, ha az egyenleg 30.000 dollár, akkor 29 éves vagy, és 30 százalékos szövetségi és állami adókulcsban van, 12 000 dollárt kell fizetnie az adók és szankciók után, és csak 18 000 dollár marad. Ha azonban egy másik opciót választott, és a pénz öt százalékkal nőtt, akkor 653 éves korában 173 754 dollár lenne.