Tartalomjegyzék:
A fogyasztóknak kínált kiskereskedelmi szolgáltatások miatt néha lakossági banki tevékenységnek nevezett személyi banki szolgáltatások többféleképpen különböznek a kereskedelmi banki szolgáltatásoktól. A magánszemélyek rendelkezésére álló pénzügyi termékek és szolgáltatások különböznek az intézményeknek kínált szolgáltatásoktól. A rendelkezésre álló termékek és szolgáltatások mellett a szolgáltatást nyújtó ügyfelek típusai mellett a kereskedelmi banki és a lakossági banki szolgáltatások is gyakran különböznek az egyes ügyfelek által letétbe helyezett teljes összegtől. A személyes bankbetétek általában sokkal kisebbek, mint a kereskedelmi banki ügyfeleké.
Az ügyfelek
Általában véve a lakossági banki ügyfelek egyének vagy családok, amelyek betétei kevesebb, mint 100 000 dollár. Egyes bankok a lakossági banki szolgáltatások külön osztályát kínálják az ügyfelek számára, akik több mint 100 000 dolláros betéteket hívnak magánbanknak. A kereskedelmi banki ügyfelek a kisvállalkozásoktól a nagyon nagy vállalkozásokig és vállalatokig terjednek, mint például a Boeing, a Microsoft, a Walt Disney vagy bármely más nagy intézmény. Bizonyos esetekben egy kereskedelmi ügyfél lehet másik bank.
Kölcsönök
A személyes bank által nyújtott hitelek magukban foglalják a személyes hiteleket, a jelzáloghiteleket és az automatikus hiteleket. Általában ezek a hitelek sokkal kisebbek, mint a kereskedelmi bankárok által nyújtott hitelek. A kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök azonban gyakran azonos méretűek, mint néhány jelzáloghitel. A kereskedelmi bankok nagyobb hiteleket és hitelkereteket kínálnak, amelyek lehetővé teszik, hogy a vállalat üzleti tevékenységet folytasson. Például, egy olyan vállalatnak, amely nagyon hosszú átfutási idővel rendelkezik, mint például a repülőgépek, szükség lehet egy hitelkeretre a bérszámfejtés érdekében, amíg a termékeiért nem kap fizetést.
Fióktípusok
Mind a kereskedelmi banki, mind a személyes banki szolgáltatások ellenőrzési számlákat kínálnak. A személyes megtakarítási számlák azonban általában sokkal kisebbek, mint azok a számlák, amelyekben a nagyobb vállalatok készpénz-tartalékokat helyeznek el. Számos típusú kereskedelmi számla létezik, beleértve a rögzített betétet, a kiskereskedelmi banki betéti igazoláshoz hasonló kamatozó számlát és a folyó betétet, amely általában nem fizet pénzt a számlán.
Jövedelmezőség
Az érintett pénzösszegek miatt a kereskedelmi bankok gyakran nyereségesebbek lehetnek a nagy pénzügyi intézmények számára. Ugyanakkor a nagyobb veszteségek miatt is nagyobb a kockázat. A személyi banki veszteségek lehetősége sokkal kisebb, így alacsonyabb kockázatot jelentenek. Ugyanakkor általában a kisebb pénzügyi intézmények számára is alacsonyabb nyereséget kínálnak.
A kockázat elfogadhatósága
Azok a személyek vagy szervezetek, akik nagyon nagy betétekkel rendelkeznek, mint például egyes kereskedelmi ügyfelek és néhány magán banki ügyfelek, gyakran hajlandóak nagyobb kockázatot vállalni a banki befektetésekkel. Ez a kockázat elfogadhatósága néha nagy nyereséghez vezethet, de nagy veszteségekhez is vezethet. Néhány kereskedelmi bank kínál ügyfeleinek hozzáférést a szabályozatlan fedezeti alapokhoz. A fedezeti alapokhoz való hozzáférés, valamint bizonyos más magas nyereség / magas kockázatú befektetésekhez való hozzáférés nem áll rendelkezésre a legtöbb lakossági banki ügyfél számára.