Tartalomjegyzék:
Ha a csekk nem egyértelmű, a csekket általában három-három alkalommal helyezik el, mielőtt a nem megfelelő alapok (NSF) értesítése megtörténik. Nincs hivatalos szabály arról, hogy hányszor lehet befizetni az ellenőrzést. A háromszoros ellenőrzési letéti szabályt a Federal Reserve System által hozott döntés miatt fogadták el.
A címzett bankja
A csekk első megállása a címzett bankszámlája. Ellenőrizze, hogy a pénzeszközök nem állnak-e azonnal elérhetők, kivéve, ha a címzett fiókja és a csekk ugyanazon bank alá tartozik. Ha a csekk és a címzett fiókja ugyanazon a banknál van, akkor a csekk feldolgozása belsőleg történik. Ha a csekket egy másik bank alá vonják, akkor a csekk megfizetésére irányuló kérelmet egy közvetítő bankhoz küldik.
Közvetítő bankok
Háromféle közvetítő bank létezik. Ezek a Federal Reserve Bank, a levelező bank és a Clearinghouse Corporation. A Szövetségi Tartalékbank a szolgáltatásokat és a csekkek feldolgozását díjazás ellenében szervezi tagjai részére. Az Egyesült Államokban tizenkét Federal Reserve fiók van. A levelező bankok partnerséget alakítanak ki más bankokkal és egyéni ellenőrzéseket dolgoznak fel a Federal Reserve Bank által felszámított díj elkerülése érdekében. A klíringtársaságok a levelező bankok csoportjaiból állnak, amelyek napi rendszerességgel kicsomagolják és feldolgozzák a csekkeket. A csekket egy közvetítő bankhoz küldi, és a csekk útvonalválasztó és számlaszámát felhasználva elektronikus úton kérelmet nyújtanak be a banknak, a csekket továbbítják.
Ellenőrző törvények ellenőrzése
Nincs olyan törvény, amely diktálja, hogy hányszor lehet letétbe helyezni egy csekket. A Federal Reserve Operating Circular 3.1. Szakaszának f) pontja kimondja, hogy ha a csekk két betétkísérlet után nem törli a rendszerét, az ellenőrzést nem kell újra bemutatni. Minden közvetítő bank elfogadta ezt a gyakorlatot, és ennek eredményeként az ellenőrzéseket csak 2-3 alkalommal helyezik el. NSF díjak, átlagosan $ 32 2010-ben, minden alkalommal, amikor az ellenőrzést visszautasítják. A gyűjtési tevékenységek a második elutasítás után kezdődhetnek.