Tartalomjegyzék:
Az A 457 (b) terv az adókedvezményes nyugdíjrendszer, amely az állami és helyi kormányzatokra és az adómentes intézményekre jogosult. A 401 (k) tervhez hasonlóan a 457 (b) tervhez befizetett pénz adólevonását is megkaphatja, és a jövedelme adózott halasztás alapján növekszik. A 457 (b) tervből történő visszavonás szigorúan szabályozott, így előfordulhat, hogy nem tudja elérni a pénzt, ha csak akarja. Ön is megoszthatja az adókat az elosztásaidon.
Támogatható visszavonások
Ellentétben más típusú nyugdíjazási tervekkel, mint például az IRA-kkal, akkor nem lehet 457 (b) tervből elosztani, ha akarja, még akkor is, ha hajlandó fizetni. Az IRS 457 (b) a következő kiváltó eseményekre korlátozódik: a szolgáltatás elkülönítése a munkáltatótól; fogyatékosság halál; pénzügyi nehézség; 59 59 éves korig; terv befejezése; vagy minősített hazai kapcsolatok rendje, amely egy www.law.cornell.edu = "" wex = "" minősített_domestic_relations_order_qdro "=" "> az ítélet vagy a bírósági végzés a nyugdíjrendszer juttatásainak egy másik személynek történő elosztására vonatkozóan, például válás esetén.
A nap videója
A legtöbb résztvevő számára ezek a korlátozások azt jelentik, hogy nyugdíjba kell lépnie, vagy el kell érnie az 59 éves korosztályt, mielőtt a 457 (b) tervéből kivenné a pénzt.
Elosztási folyamat
Ha jogosult a 457 (b) forgalmazásra, akkor kapcsolatba kell lépnie a tervgazdájával, és készítenie kell a megfelelő papírmunka elkészítését a terv készítéséhez. Miután megadta a személyes adatokat, például a társadalombiztosítási számot, a nevét és címét, jeleznie kell, hogy miért van jogosultsága a terjesztésre. Ezután kiválaszthatja, hogyan szeretne pénzt, például csekken vagy banki átutalással. Ha a forgalmazásból visszatartott adókat szeretne, jelezze azt a visszavonási űrlapon.
Adók és szankciók
A 457 (b) tervben szereplő összes hozzájárulás és bevétel halasztott adó. Amikor a 457 (b) -ében készpénzt fizetsz, a szokásos jövedelemadót meg kell fizetned bármitől, amit visszavonsz. Ha egy nagy 457 (b) egyenleged van, az összes pénzed egyidejűleg megemelhet egy magasabb adókulcsba, ezért fontolja meg, hogy kivonásait részletfizetési alapon csökkenti az adóterhelés.
Bizonyos nyugdíjazási tervekkel 10 százalékos büntetést kaphat, ha pénzt vesz ki, mielőtt 59 1/2. Azonban, ha Ön jogosult a 457 (b) elosztásra, mielőtt eléri az 59 1/2 éves korosztályt, a büntetés nem érvényes. Még mindig a jövedelemadót terheli a visszavonás után, kivéve, ha az elosztását egy másik tervbe, például egy IRA-hoz vagy egy új munkáltató 457-re emelte.
Előnyök hátrányok
A 457 (b) használatának fő előnye, hogy pénzt költeni. Ha nyugdíjba vonul, elkezdheti élvezni a munkaerő gyümölcseit évek óta megtakarítás után, és élvezheti az adó halasztásának előnyeit. Ha vészhelyzet esetén visszavonja a pénzt, azonnali igényeit a hitelkártyák vagy más nagy érdeklődésű források felhasználása helyett finanszírozhatja.
A 457-es (b) kihagyásának hátránya, hogy már nem élvezheti az adó halasztott növekedését. Ha visszavonja a fiókját, mielőtt nyugdíjba vonulna, akkor kimerítheti a nyugdíjas fészket, és lehet, hogy nem lesz elég, ha szüksége van rá, miután abbahagyta a munkát. Ennek eredményeként többet kell megtakarítani, vagy hosszabb ideig kell dolgoznia, hogy megfeleljen a nyugdíjazási céloknak.
Erik Carter a Forbes.com-on megjegyzi, hogy a nyugdíjszámláról történő visszavonás alkalmi költsége jelentős negatív, ami általában meghaladja az előnyöket. Ha komoly nehézségekkel szembesül, Carter azt állítja, hogy a nyugdíjazási tervből származó kölcsön jobb megoldás lehet, hiszen visszafizeted magadnak.