Tartalomjegyzék:
- Kockázat, volatilitás, diverzifikáció és költség
- Fiatalabb befektetői portfolió: kötvények
- Fiatalabb befektetői portfólió: Készletek
- Régebbi befektetői portfóliók
Nincs egyetlen legjobb módja annak, hogy 100 000 dollárt fektessenek be - a pénz időértéke miatt, ami 25 éves számára működik, nem megfelelő a nyugdíjas számára. Míg néhány befektető viszonylag magas toleranciával rendelkezik a kockázatokkal szemben, másoknak biztonságosabb befektetésekre van szükségük megbízható hozammal. Egy 100 000 dolláros összeg egy személy teljes befektetési tőkéjét képezheti, miközben a másik 10% -a. Függetlenül attól, hogy a befektetés sokfélesége kulcsfontosságú, és csak egy jármű megválasztása a teljes 100.000 dollár befektetéséhez rosszul véget érhet. Néhány általános portfólióbefektetési alapelv széles körben alkalmazható, és segíthet a befektetési döntések meghozatalában.
Kockázat, volatilitás, diverzifikáció és költség
A befektetőknek arra kell törekedniük, hogy a befektetési kockázatot a kívánt hozamhoz szükséges minimumra tartsák. Ennek egyik módja a portfolió volatilitásának csökkentése. a befektetések diverzifikálásával. Miközben a befektetők kezdetén gyakran befektetnek egy vagy két jelenleg forró készletbe, ez téves. A portfóliónak sok különböző beruházást kell tartalmaznia, köztük minimális korrelációval - olyan befektetésekkel, amelyek valószínűleg nem emelkednek és nem csökkennek együtt az érték. Végül a menedzsment és egyéb befektetési költségeit a lehető legkisebbre kell csökkenteni. Mivel az átlagos tőzsdei megtérülés hosszú távon körülbelül 9% -ot tesz ki, a 3 vagy 4% -os menedzsmentköltségű portfólió valószínűleg jelentősen alulmarad egy 1% -os vagy annál jobb kezelési költségű portfóliótól.
Fiatalabb befektetői portfolió: kötvények
A fiatalabb befektetők ésszerűen egy kicsit több kockázatot vállalhatnak, mint az idősebb befektetők. Ha 40 éven belül befektet a nyugdíjba, akkor jobban kezelheti a piac felemelkedéseit, mint a nyugdíjas befektetők, akiknek nincs ideje a nagy piaci veszteségből való megtérülésre. Egy fiatalabb befektető számára elfogadható portfólió lehet 90 százalékos és 10 százalékos kötvény. Minden évtizedben a kötvény százalékos aránya a befektető kockázati toleranciájától függően további 5 vagy 10 százalékkal emelkedhet. Az államkötvények és a befektetési minőségű kereskedelmi kötvények alacsonyabb volatilitást mutatnak, így alacsonyabb kockázatot jelentenek, mint a készletek. Ahogy a befektető kora, a kötvények lejáratát le kell rövidíteni. Míg a kötvények és a részvények nem teljesen korreláltak, a mindkét portfolió kevésbé volatilis lesz, mint a teljes állományból álló portfólió.
Fiatalabb befektetői portfólió: Készletek
A portfólió korrelációjának csökkentése érdekében egyes állományok, talán 75% vagy annál nagyobb, ha a befektető különösen a kockázattal foglalkozik, a hazai tőzsdei részvényekben kell lennie, a fennmaradó rész pedig külföldi részvényekben. A legalacsonyabb költségű indexalapokból álló portfólió minimálisra tartja a vezetési költségeket. Míg egyes magasan repülő kölcsönös alapoknál a vezetési díjak összege 3 vagy 4 százalék, az alacsony árú forrásból, például a Vanguardból vagy a Fidelityből származó, index árfolyam kereskedett alapok 0,25 százalékos vagy annál alacsonyabb ügyviteli díjakkal rendelkeznek. Oszd meg az ETF-eket érték-, növekedési és külföldi alapokra. Előfordulhat, hogy további forrásait nagykapacitású alapokba - 10 milliárd dolláros vagy több befektetett - és kisbefektetési alapokba osztja. Mindezen divíziók növelik a diverzifikációt és csökkentik a korrelációt.
Régebbi befektetői portfóliók
Mivel a befektető nyugdíjba vonul, tovább kell csökkenteni a volatilitást és a kockázatot. Például egy nyugdíjasnak lehet egy portfóliója, amely szinte egyenletesen oszlik meg a részvények és kötvények között. A portfólió egy részét olyan részvényekbe kell hagyni, amelyek azonnal felszámolhatók kis kockázat mellett - pénzpiaci alapok és rövid lejáratú kincstárak. A portfóliónak a legbiztonságosabb beruházásokban való részvétele függ a befektető kockázati toleranciájától, más forrásoktól és egészségtől; az egészségügyi problémákkal küzdő befektetőknek képesnek kell lenniük arra, hogy hozzáférjenek az orvosi költségekhez. Egy idős befektető, aki saját otthonát birtokolja fizetett jelzáloggal, egy kicsit több kockázatot engedhet meg, mint egy bérlő vagy egy jelzáloghiteles tulajdonos.