Tartalomjegyzék:
Az adatszolgáltatás hitelessége megköveteli a hitelezőknek, hogy a hitelezési feltételek nyilvánosságra hozatalához használt módszerekben követik a szabványosított eljárásokat. A szabályokat a Kongresszus által 1969-ben elfogadott True of Lending Act (TILA) vázolja fel. A szövetségi törvényhozás kezdetben a TILA-t vezette be a hitelezők által elkövetett visszaélések kezelésére, hogy a fogyasztók megismerjék a hitelt.
Igazság a hitelezési törvényben
A hitelezéssel kapcsolatos igazság az egyénekre és a vállalkozásokra is vonatkozik, és négy feltételnek kell érvényesülnie: a hitelezőnek hitelet kell nyújtania az ügyfélnek; a gazdálkodó egységnek évente több mint 25 alkalommal, vagy évente öt alkalommal kell nyújtania a hitelkínálatot az ingatlanok által biztosított ügyletekhez; a hitelügyleteknek tartalmazniuk kell a több mint négy részletfizetést tartalmazó pénzügyi költségeket vagy írásos szerződéseket; és a hitelezőknek személyes, családi vagy háztartási okokból ki kell terjeszteniük a hitelt. A törvény nem terjed ki a 25 000 dollárt meghaladó tranzakciókra, kivéve az ingatlanok vagy mobilházak által biztosított ügyleteket. Ezen túlmenően az üzleti, kereskedelmi, mezőgazdasági és a legtöbb hallgatói hitel nem jogosult TILA lefedettségre.
Hiteltípusok
A hitelezési tranzakciók némelyike a hitelnyújtás közzétételi követelményeinek igazsága a nyitott és zárt végű ügyletek, beleértve a hitelkártyákat, jelzáloghiteleket és a járműhiteleket. Példa a nyílt végű ügyletekre banki hitelkártyák. A gépjárműhitel zárt végű tranzakció; az előre meghatározott időszakban, például három év alatt fizetett fix összeget jelöl.
Közzétételi nyilatkozatok
A törvény előírja, hogy a hitelezőknek az első befizetés előtt vagy a hitelidőszak kezdete előtt nyilvánosságra kell hozniuk az ügyfeleket. A fogyasztók igazságot is kérhetnek a nyilvánosságra hozatal során, amikor vásárolnak és összehasonlítanak olyan hitelfeltételeket, mint az árak, a díjak és a minimális kifizetések. A fogyasztónak nem kell üzleti tranzakciót teljesítenie ahhoz, hogy megkapja az információt. A hitelnyilatkozat minden típusa rendelkezik saját információval, amelyet a hitelezőknek ki kell mutatniuk. Az egyik leggyakoribb nyilvánosságra hozatali nyilatkozat a lakáshitelezéshez használt ingatlan-elszámolási nyilatkozat. A bank vagy a jelzáloghitel-társaság ezt a dokumentumot nyújtja, amely bemutatja a jelzálogra vonatkozó különböző költségeket és egyéb információkat. Az ingatlan-elszámolási nyilatkozatban használt hitelfinanszírozási kifejezések közül sok más hiteltermékre vonatkozik, mint például az autóhitelekre és a lakáscélú hitelekre.
Kulcs információ
Néhány szükséges tétel, amelyet a nyilatkozatnak „egyértelműen és szembetűnően” kell tartalmaznia, tartalmazzák az éves százalékos kamatlábat, a finanszírozási díjat és a felszámított összeget. Ezen túlmenően a dokumentumnak tartalmaznia kell a fogyasztó által a kölcsön időtartama alatt teljes összegű kifizetést. A fogyasztó a közzétételi nyilatkozat ezen alapelemeit különböző termékek vásárlására és összehasonlítására használhatja annak megállapítására, hogy egy adott hitel mennyi lesz.