Tartalomjegyzék:
Az otthon refinanszírozása kiváló pénzügyi lépés lehet. Ha alacsonyabb kamatlábbal refinanszírozhatja a jelzálogát, minden hónapban több száz dollárt takaríthat meg a fizetéseden. A refinanszírozás azonban nem feltétlenül jó döntés, ha a közeljövőben tervezi az otthoni eladását.
Tulajdonos foglaltsága
Előfordulhat, hogy a bank tulajdonosi igénye miatt nem lehet közvetlenül a refinanszírozás után eladni egy házat. A jelzálog-megállapodásokban általában nincs formális szabály, amely megtiltja az értékesítést refinanszírozás után. A hitelezők azonban mindig kérik a hitelfelvevőket, ha a házat "elsődleges lakóhelyükként" kívánják használni. Lehetséges, hogy megtévesztő vagy akár csalárd is lehet az „igen” ellenőrzésére. ha azt tervezi, hogy a refinanszírozás után azonnal eladja a házat.
Ha a refinanszírozás után legalább 12 hónapig marad a házban, nem lesz baj. Ha előbb eladhatnánk, akkor értesítenie kell bankját a szándékairól, hogy csak biztonságban játsszon.
A refinanszírozási költségek
A legtöbb pont a pontok és egyéb záró díjak miatt a refinanszírozási műveletek a kölcsönérték 3 és 6 százalékát teszik ki, Bankrate szerint. Ha refinanszírozni, mondjuk 150.000 dolláros adósságot a jelenlegi jelzálogjogodra, akkor számíthatsz arra, hogy 4500 és 7500 dollár között kerül sor. A refinanszírozás magas költségei miatt a gyakorlat nem logikus, ha azt tervezi, hogy hamarosan eladja az otthont a refi után, mivel ezek a költségek megszüntetik az alacsonyabb kamatláb megtakarításait.
Az áttörési pont kiszámítása
Hogy megtudja, hogy a közeljövőben értékesítendő otthon refinanszírozása megéri-e a refi költségeket, ki kell számítania az egyenleget - a hónapok számát, ameddig otthon kell maradnia ahhoz, hogy elegendő pénzt takarítson meg a havi fizetésénél ki kell mosni a kölcsön költségeit. Ennek a számnak a megtalálásához egyszerűen adja meg a refinanszírozás teljes költségét a fizetés havi megtakarításával. Például, ha refinanszíroz egy $ 150,000-os kölcsönt, amelynek költsége 4,500 USD, és havonta 300 dollárt takarít meg a fizetésedre, akkor 4500 $ -ot 300 $ -kal osztana meg összesen 15. Ez azt jelenti, hogy legalább 15-kor kell maradnia a házban hónapban a kölcsön költségeinek megtérítésére.
Ez a törésszámítás azonban liberális becslés. Az infláció miatt a jövőbeni pénz kevesebb, mint a jelenlegi pénz, és a havi kifizetéseink az otthoni tőkét alacsonyabb kamatlábbal gyorsabban növelik. Az Ön tényleges megtörési pontja valamivel hamarabb jönne el mint a fenti példában.