Tartalomjegyzék:
A megtakarítási számla az egyik legjobb hely a tartalék készpénz megtartására. A megtakarítási számla abszolút biztonságot és védelmet biztosít a veszteségektől, ugyanakkor lehetővé teszi, hogy hozzáférjen a pénzéhez, amikor szüksége van rá. Ne feledje azonban, hogy az adott megtakarítási számlán keresett kamatot hozzáadjuk az adóköteles jövedelemhez, így az adóbevallás befejezésekor adót kell fizetnie ezekre az alapokra. A jelenlegi alacsony kamatú környezetben azonban az adók hatása valószínűleg kicsi.
Személyes és adó-halasztott
Ha megtartja megtakarítási számláját egy IRA-ban vagy más adó halasztott számlán, akkor nem fizet adót a számla által generált kamatért. Vannak, akik a nyugdíjalapjuk egy részét megtakarítási számlán tartják, hogy megvédjék pénzüket a tőzsdei árvizektől. Ebben az esetben a kamat nem adóköteles. De ha a megtakarítási számláját az adó halasztott nyugdíjszámláján kívül tartja, akkor a számlán keletkezett kamatokkal szemben adót kell fizetnie. A pontos összeg, amivel tartozol, az adótartományától és az összes adóköteles jövedelmétől függ.
1099-INT
Minden év elején 1099-INT formanyomtatványt kap minden banktól, ahol kamatozó számlája van. Az 1099-INT formában felsoroljuk az elmúlt évben kapott kamat összegét. Ezt az összeget az adóbevallásánál fel kell tüntetnie, amikor fájlba kerül. A bank minden egyes 1099-INT példányát az IRS-nek is megküldi, ami azt jelenti, hogy az adókat fájlba helyezi, a megfelelő összeget kell jelentenie. Az IRS speciális egyeztetési programot használ annak ellenőrzésére, hogy a bankok által jelentett összegek megfelelnek-e az adófizetők által jelentett összegeknek.
Előzetes tervezés
Ha jelentős összegű kamatbevétel van, akkor érdemes egy kicsit előre megtervezni az adózást, hogy megállapíthassa, mennyit tartozhat. A bankok általában nem tartanak adót, ha kamatot fizetnek ügyfeleiknek, így Ön felelős azért, hogy elegendő pénzt fizessen az esedékes adók megfizetésére. Használjon adóelőkészítő szoftvercsomagot a számok futtatásához, és határozza meg, hogy mennyit tartozhat, ha adókat ad meg. Ha még nem rendelkezik 1099-INT formájával, akkor becsülheti meg a kamat összegét a legutóbbi bankszámláján szereplő éves kamatláb alapján.
Legmagasabb arány
Még akkor is, ha adót kell fizetnie a megtakarítási számláján szerzett pénzért, e bevételeknek csak egy részét elveszíti az adókra. Minél magasabb az adócsoportja, annál többet kell fizetnie, de a megtakarítási számla még mindig jó üzlet lehet, különösen akkor, ha versenyképes kamatozású fiókot keres. A magas hozamú megtakarítási számla kiváló eszköz a pénz biztonságának megőrzésére, mindaddig, amíg az Ön által használt bank teljes mértékben az FDIC által biztosított. Ezzel a megtakarítási számla jó hely a készpénzt a vészhelyzetekre. A nagy hozamú megtakarítási számla megnyitása szintén jó módja annak, hogy megtakarítsunk egy nagy vásárlást, mint például egy új autó vagy új háztartási készülék.