Tartalomjegyzék:
- A hagyományos hitelek nagyobb piaci részesedéssel rendelkeznek
- Kölcsönösszegek korlátozva
- A hagyományos finanszírozás alatti kifizetések
- Saját jelzálogbiztosítási tények
A hagyományos hitelek a legtöbb otthoni beszerzés és refinanszírozás finanszírozása, de a hagyományos jelzáloghitelek iránti kereslet és a lakáspiacon és a gazdasági változásokon alapuló áramlások. A hagyományos hitelek a Fannie Mae és a Freddie Mac kormányzati szponzorált vállalkozásoknak felelnek meg. Noha egyes támogathatósági iránymutatások érvényesek, a hitelezőknek lehetőségük van arra, hogy saját iránymutatásokat hozzanak létre a hagyományos hitelekhez, ami megnehezítheti a finanszírozás megszerzését.
A hagyományos hitelek nagyobb piaci részesedéssel rendelkeznek
A banktól, jelzáloghitel-közvetítőtől, hitelszövetkezettől vagy jelzáloghitel-társaságtól hagyományos hitelet kaphat. Fannie és Freddie iránymutatásokat és hagyományos hiteleket vásároltak az eredeti hitelezőtől, felszabadítva a hitelező pénzeszközeit az új hitelek számára. Fannie és Freddie a kölcsönöket más hitelezőknek és befektetőknek is eladják a t másodlagos jelzálogpiac amely lehetővé teszi a GSE-k számára, hogy továbbra is vásároljanak hiteleket. A likviditás, amelyet ez a megállapodás lehetővé teszi, a hagyományos hitelek széles körben alkalmazott okának része. Ellentétben a kormány által támogatott hitelekkel, mint például a Federal Housing Administration és a Veterans Affairs hitelekkel, amelyek egy bizonyos típusú hitelfelvevőhöz tartoznak, a hagyományos hitelek szélesebb körű ügyfélkörbe kerülnek.
Kölcsönösszegek korlátozva
A hagyományos hitelek esetében minden évben hitelkockázati korlátokat állapítanak meg. 2015-től az egyszemélyes otthonra vonatkozó hitelkeret 417 000 dollár volt az ország legtöbb részén és 625 500 dollár a kijelölt magas költségű területeken. A több egységgel rendelkező ingatlanok esetében magasabb hitelkeretek érvényesek, a legtöbb területen 801 950 dollár, a magas költségű területeken pedig 1,202,925 USD. A hagyományos kölcsönök 1-4 egységre vonatkoznak. Figyelembe veszik a határokat meghaladó hiteleket óriási kölcsönöket nem lehet eladni Fannie-nak és Freddie-nek.
A hagyományos finanszírozás alatti kifizetések
A hagyományos finanszírozás egy társasház, befektetési, másodlagos és nyaralóház, valamint lakásépítési hitelek esetében is felhasználható. A közzététel időpontjától kezdve a hagyományos hitelek a hitelfelvevők rendelkezésére álltak, legalább 3 százalékos előlegfizetéssel. A szokásos kölcsönt 5 százalék és 20 százalék között is csökkentheti. Ez egy maximális hitel / érték, vagyis LTV, 97 és 20 százalék között változik. Az LTV leírja a finanszírozott otthon értékének százalékos arányát. A hagyományos kölcsönben megengedett maximális LTV a hitelező, a hitelprogram, a tranzakció típusa - vásárlás vagy refinanszírozás alapján - és az ingatlan tervezett felhasználása alapján történik.
Saját jelzálogbiztosítási tények
A magán jelzálog-biztosítás akkor érvényesíthető, ha kevesebb, mint 20 százalékos befizetése van, vagy egy refinanszírozásnál több mint 80 százalékos LTV. A PMI védi a hitelezőt, ha alapértelmezés szerint; a PMI szolgáltató megtéríti a hitelezőnek, hogy a hitelező számára lehetővé váljon a kisebb befizetésű hitel nyújtása. Hitelfelvevőjeként havidíjat fizet a jelzáloghitel-fizetés mellett a PMI fizetésére. A PMI-kamatlábak eltérőek, és néhány hitelező lehetővé teszi, hogy a záráskor fizessen a PMI-ről, így nem kell havonta fizetnie a kölcsönadó fizetett PMI-t vagy LPMI-t.