Tartalomjegyzék:
Amikor a pénzt egy hagyományos Egyéni Nyugdíjszámlára helyezi, a pénzre kivetett adót addig kell elhalasztani, amíg kilép a munkaerőből. a visszavont összeg 10% -át büntetik kivéve, ha a visszavonása az IRS-kivételek listájára esik. Az 1965-ös felsőoktatási törvény, lehetővé teszi az IRA használatát az oktatási kivételek tekintetében bizonyos feltételek mellett.
Oktatási kivételek a visszavonási szankciókról
Amint azt az IRS 970. kiadvány 9. szakasza ismerteti, a minősített felsőoktatási kiadásokra a 10 százalékos büntetés megfizetése nélkül elosztható. Sajnos, csak egy körülmény kivételével, az oktatási kivétel csak a felmerült időpontban kifizetett kiadásokra vonatkozik, nem az oktatási költségek kifizetésére kölcsönzött pénzeszközök visszafizetése.
Ez tisztességtelennek tűnhet, de miért: az oktatási kivétel csak a valós idejű oktatási kiadásokra vonatkozik, mint a könyvek és a tandíj. Amikor az oktatáshoz pénzt kölcsönöz, kötelessége, hogy kamatot és záró költségeket fizessen a hitelért. Gyakran a kamatköltségek aktiválásra kerülnek megszeghetetlen az esedékes összeg egy része - vagyis nem igazán tudod megmondani, hogy a hitelösszeg mennyi oktatási költség, és mennyi a kamat és a költségek. A kamat- és hitelköltségek nem minősülnek képzett oktatási költségnek, és visszavonási szankciókra vonatkoznak.
Korlátozott büntetésmentes kivétel
Dr. Don Taylor, a Bankrate-ra írt okleveles pénzügyi elemző megjegyzi, hogy az IRS visszavonására vonatkozó szankciókra vonatkozó általános szabály egyetlen korlátozott kivételt tartalmaz a hallgatói hitelek visszafizetésére. Ha a hitelt kizárólag minősített felsőoktatási kiadásokra fordítják, a folyó naptári évben kivonják, és a folyó évben felmerülő oktatási kiadások visszafizetésére használják fel, a kölcsön visszafizetése az IRA-tól büntetőmentes elosztással. Még mindig meg kell fizetnie jövedelemadót az elosztott összegre.