Tartalomjegyzék:
Függetlenül attól, hogy korán nyugdíjba vonul, vagy egészségügyi vagy személyes problémák miatt kénytelen kilépni, ezek a körülmények arra kényszerítik Önt, hogy nézze meg a pénzügyeit, és megtalálja a módját, hogy korán érintse meg a nyugdíjalapját. Természetesen regisztrálhatsz a társadalombiztosítási juttatásokra, amikor eléred a 62-et, de más életkori eszközöket érhetsz el, mielőtt eléri ezt az életkorot. Jó pillantást vetett a felhalmozott eszközökre. Meghatározva, hogyan és mikor érintse meg őket, kényelmesebbé teheti a nyugdíjas éveit.
Lépés
Gyűjtsd össze az összes pénzügyi kimutatást, beleértve az Ön 401k-os adatait és az esetleges IRA-fiókjaidat is. Határozza meg, hogy mennyi van ezekben az eszközök osztályokban. Elkezdheti megérinteni a 401k és az IRA eszközeit, amikor elérte az 59 1/2 éves korosztályt, büntetés nélkül, és semmilyen különleges intézkedés nélkül.
Lépés
Lépjen kapcsolatba a terv adminisztrátorával, ha 59 1/2 alatti, és még mindig meg kell értenie a pénzt a nyugdíjas fiókjában. Mondja el a rendszergazdának, hogy a 72t-es rendelkezés alapján szeretné visszavonni a pénzét. Ez a rendelkezés lehetővé teszi, hogy lényeges, egyenlő kivonásokat végezhessen a nyugdíjazási számlájáról az 59 1/2 előtt, anélkül, hogy adóbüntetést szabna ki. A visszavonható összeget az életkor és a várható élettartam határozza meg. Az IRS egy speciális képletet alkalmaz, amely a biztosítótársaságok által használt azonos típusú aktuáriusi táblázatok alapján határozza meg a várható élettartamot és a 72t-es rendelkezés alapján visszavonható százalékos arányt. A fiatalabbak valószínűleg azt fogják találni, hogy az évente csak egy kis hányadát tudják visszavonni.
Lépés
Dolgozzon egy CPA-val vagy adószakértővel, hogy dolgozzon ki egy visszavonási tervet a 72t. Könyvelője vagy adószakértője segíthet meghatározni, hogy mennyi lehet visszavonni a nyugdíjazási számlájáról anélkül, hogy adósságvesztés lenne. Miután a 72t-os tervet megtehetted, legalább öt évig meg kell tartanod ezeket a kivonásokat, vagy addig, amíg el nem éri az 59 1/2 éves korosztályt, attól függően, hogy melyik hosszabb.