Tartalomjegyzék:
A szövetségi nemzeti jelzáloghitel-szövetség (Fannie Mae) egy kormány által támogatott vállalkozás, amely a jelzálogokat biztosítja és értékpapírosítja. A "hagyományos" hitelek, a Fannie Mae által támogatott lakáshitelek és a Freddie Mac testvérvállalata specifikus iránymutatásokkal rendelkeznek. Ezen szabályok egyike a pénzbefizetési tranzakció megengedése előtt arra az időre összpontosít, ameddig a hitelfelvevő saját otthonának tulajdonosa lehet.
Cash-Out refinanszírozási meghatározás
A készpénz-refinanszírozás olyan tranzakció, amely az első jelzálogot helyettesíti, és készpénzt biztosít a hitelfelvevő számára a saját tőkéjéből. Amikor a hitelfelvevő refinanszírozza, a tulajdonához kapcsolódó meglévő jelzálogokat először fizetik. A fennmaradó bevételeket általában záróköltségek kifizetésére és készpénzben történő fizetésre használják.
Fűzési követelmények
Az iránymutatások szerint a hitelfelvevőnek legalább hat hónapig otthon kell rendelkeznie, vagy hat hónapig meg kell fizetnie egy meglévő lakáshitelre annak érdekében, hogy jogosultak legyenek a Fannie Mae pénzkifizetésre. Ugyancsak ellentétes az ügynökség szabályaival, hogy készpénz-out refinanszírozást kapjanak, majd egy nem kamatozó (úgynevezett kamatláb-és refinanszírozási) hitelt szerezzenek alacsonyabb kamatláb biztosítására kevesebb mint hat hónap alatt. Ezeket a szabályokat Freddie Mac is érvényesíti.
LTV határértékek
A 2008-ban kezdődő Fannie Mae készpénzfizetési tranzakciók 85% -kal csökkentik a hitel-értéket. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő készpénzt szerezhet, az új jelzáloghitelek összege nem haladhatja meg otthonának 85% -át. Ez néha problémává válik, ha egy ingatlant kevésbé értékelnek, mint egy hitelfelvevő, aki az új hitelére jelentkezett. Ha ez megtörténik, a kölcsönt úgy kell módosítani, hogy a végső értéket el lehessen fogadni, ami kevesebb készpénzt eredményez a záróasztalnál.
Második jelzálog
Néhány hitelfelvevő úgy találja, hogy a második jelzálog megszerzése olcsóbb, mint a pénzkifizetés. Fontos azonban tisztában lenni azzal, hogy a Fannie Mae nem biztosítja a második havi jelzáloghiteleket, amelyek a 12 hónapnál fiatalabbak. Az ügynökség nem teszi lehetővé, hogy a második jelzáloggal rendelkező ingatlanoknál legalább egy évig nem tapasztalt ingatlanok esetében a készpénz-refinanszírozási ügyleteket lehessen.