Tartalomjegyzék:
Ha nonprofit szervezeten dolgozik, előfordulhat, hogy hozzájárulhat egy 403b-os tervhez, hogy mentse el a nyugdíjazását. Ezek a tervek lehetőséget adnak arra, hogy adókulcsos számlán befektessenek járadékokba és kölcsönös alapokba. Ezenkívül a számlára befizetett pénz a pretax dollárból származik.
Hozzájárulási folyamat
A 403b-os tervhez tett hozzájárulások közvetlenül a fizetéséből származnak, így a pénz közvetlenül a fiókjába kerül, ahelyett, hogy fizetné Önnek, majd a fiókjához járul hozzá. Például, ha havi fizetése 2,800 dollár, de úgy döntött, hogy 200 dollárba helyezi a 403b-os tervet, a 200 dollárt kivonják, így a havi fizetésed csak 2600 dollár lesz. Az Ön hazaért fizetése kevesebb, mint 200 dollárral csökken, mivel a jövedelemadó visszatartása 2 800 dollár helyett 2,800 dollár.
Jelentés 403b hozzájárulás
Ön nem követelheti meg az adókedvezményt a 403b-os jövedelemadó-juttatásaihoz, mint például egy hagyományos IRA-hoz való hozzájárulással, mivel a levonást már a cége is elképzelte. Ez a kiigazítás a W-2 űrlapon fog megjelenni, amelyet az év végén kap, és bemutatja az év bevételeit. Például, ha 3000 dollárral járul hozzá, és az év teljes bevétele 45 000 dollárnak felel meg, a W-2 űrlapod csak 42.000 dollár teljes bevételét mutatja.
Az adókra gyakorolt hatások
Nem különbözik a jövedelemadó összegétől, függetlenül attól, hogy hozzájárul-e egy hagyományos IRA-hoz vagy egy 403b-os tervhez, csak a jelentéstétel érinti. Például, ha 40 000 dolláros fizetésed van, és hozzáadsz 4,000 dollárt egy 403b-os tervhez, a W-2-es formád csak 36.000 dollár bevételt jelenít meg, így csak 36.000 dollárt kell bevenned az adókból. Ha ahelyett, hogy ezt a $ 4,000-t egy hagyományos IRA-ban helyezte volna el, a W-2-es formája 40 000 dollárnyi bevételt mutatna, de 4 000 dolláros levonást igényelne, így a teljes adóköteles jövedelme csak 36.000 dollár lenne.
Bérlista adók
A 403b-os tervhez való hozzájárulás nem csökkenti a bérköteles adókötelezettségét, csak a jövedelemadó-kötelezettségét. A bérszámfejtési adók közé tartozik a társadalombiztosítási adó és a Medicare-adó. Amikor megkapja a W-2 űrlapot, látni fogja, hogy a szövetségi jövedelemadó hatálya alá tartozó jövedelem összege kisebb, mint a jövedelem, amelyre ezek a béradók tartoznak.