Tartalomjegyzék:
A munkáltatótól származó nyugdíj óriási segítséget nyújthat, amikor nyugdíjba vonul. A társadalombiztosítás célja, hogy a nyugdíjazási juttatásainak 100% -át biztosítsa. Ehelyett a társadalombiztosítást eredetileg egy háromágú megközelítés részeként tervezték, amely magában foglalná a vállalati nyugdíjat és a személyes megtakarításokat is. Az Ön nyugdíjazása azonban a szociális biztonsági juttatásokat érinti.
Egyetlen
Ha egyszeri vagy adóbevalláson van, a nyugdíjjövedelme és a személyes megtakarítások nem haladhatják meg a 25 000 dollárt. Ha igen, akkor a társadalombiztosítási juttatások adókötelesek. A 25.000 és 34.000 dollár közötti jövedelem azt jelenti, hogy a társadalombiztosítási juttatásainak 50 százaléka a szokásos jövedelemadó-mértéken adóköteles. Ha a jövedelme meghaladja a 34 000 dollárt, akkor a társadalombiztosítás 85% -a jövedelemadó alá tartozik.
házas
A házastárssal közösen benyújtott jövedelem nem haladhatja meg a 32 000 dollárt. Ha Ön és házastársa együttes jövedelme 32 000 és 44 000 dollár között van, akkor a társadalombiztosítási juttatásainak 50% -a jövedelemadó alá tartozik. Ha a bevétele meghaladja a 44 000 dollárt, akkor az ellátások 85% -a adóköteles.
Hátrány
A nyugdíj megszerzésének hátránya, hogy növeli a jövedelmét. Bár ez bizonyos szempontból jó lehet, a társadalombiztosítási jövedelmet is adóztathatja. A nettó jövedelem kevesebb, mint akkor, ha a nyugdíja a jövedelemküszöb alá kerülne, ami a társadalombiztosítás adóköteles. Az előnyök megadóztatása megnehezítheti az összes kiadás kifizetését nyugdíjba vonuláskor.
Megoldás
A társadalombiztosítási juttatások megadóztatásának elkerülése érdekében fontolóra kell vennie a teljes nyugdíjösszeg nyugdíjba vonulását. Egyösszegű nyugdíjat lehet befektetni bárhol, ahol csak akarja. Egy IRA-ba dobhatod, amely elhalasztja a jövedelemadót a tervben szereplő pénzösszegre (és így elhalasztja a társadalombiztosítási jövedelemre kivetett adót), vagy egy Roth IRA-ba helyezheti. A Roth kiküszöböli a társadalombiztosítási jövedelem adóztatásával kapcsolatos problémát, mivel a Roth jövedelme adómentes, és nem számít bele a számításba annak megállapítására, hogy a társadalombiztosítási juttatásai adóztathatók-e.