Jogos adósság-mentesítő programok

Egyes amerikaiak küzdenek az adósságból való kilépésért, és ebben a folyamatban az adósságcsökkentő cégek áldozatává válnak, amelyek ígérik a fogyasztók segítségét, de kevéssé teljesülnek, mint az önmegvalósítás. Míg azonban néhány vállalkozás rossz hírnevet érdemel, más adósságcsökkentő ügynökségek segítenek a fogyasztóknak olyan terv kidolgozásában, amely kezelhető kamatlábat és konkrét utasításokat tartalmaz az adósság megfizetésére. Az adósságcsökkentő szervezetek közé tartoznak az adósságrendezési cégek, az adósság-tárgyalási cégek, az adósságkezelő társaságok és az adósságkonszolidációs cégek.

Ember csinál számításokat a táblázat tele van késedelmes számlák hitel: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Adósság-elszámolási társaságok

Az adósság elszámolása megkönnyíti az adós pénzügyi terheit azáltal, hogy csökkenti a tartozás teljes összegét. Az adósságkiegyenlítő társaság a fedezetlen hitelezőkkel tárgyal a teljes esedékes összeg csökkentése érdekében annak érdekében, hogy jobban biztosítsa, hogy a fogyasztó rendszeresen fizessen menetrend szerinti kifizetéseket. A fogyasztó pénzügyi helyzetétől függően a hitelező beleegyezhet az adós egyenlegének csökkentésébe az adós egyetemes kifizetésre vonatkozó hozzájárulása ellenében. Egy adósságrendezési megállapodás értelmében az adós egy elfogadott dollárösszeget helyez el egy bankszámlára, amelyből az adósságrendezési cég kivonja díjait és kifizetéseket tesz a hitelezőknek. Az adósság elszámolási díjak tartalmazhatnak egy átalánydíjat, amely az adós által az elszámolással megtakarított pénz, valamint az adós eredeti fennálló adósságának százalékos aránya.

Adósság-tárgyalási vállalatok

Az adós, vagy az őt képviselő adósság-tárgyaló cég tárgyalhat a hitelezőkkel a havi fizetési összeg ideiglenes vagy tartós csökkentése érdekében. De a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság figyelmezteti az adósokat, hogy bár az adósságtárgyalók magas díjakat számíthatnak fel, előfordulhat, hogy nem hoznak kielégítő eredményt. Például egy adósság-tárgyaló cég díjat számíthat fel a fájl megnyitásához, a havi szolgáltatási díjhoz és a megtakarított pénzösszeg százalékához. Emellett az adósoknak is tisztában kell lenniük azzal, hogy a hitelezők nem fogadhatnak el alacsonyabb fizetést az adósságért, hanem az adósság meg nem fizetésére vonják be a fogyasztót.

Adósságkezelő társaságok

Az adósságkezelő társaság együttműködik a hitelezőivel, hogy hozzon létre visszafizetési tervet a nem biztosított adósságok rendezésére. Az adósságkezelési terv szerint a kamatláb csökkenthető, és a hitelező lemondhat bizonyos díjakról, hogy megkönnyítse az adósságának visszafizetését. A terv végrehajtásához az adós bankszámlát hoz létre, és minden hónapban befizet a számlára. Az adósságkezelő társaság viszont a hitelezőnek az adós által a számlára befizetett pénzeszközök felhasználásával fizet. Az általa nyújtott szolgáltatásért cserébe az adósságkezelő társaság viszonylag magas díjat számíthat fel. A betéti ügyintézési cég hitelfelügyeleti ügynökségként is szolgálhat a fogyasztók készpénzkezeléssel és a hitel és adósság megfelelő felhasználásával kapcsolatos oktatásával.

Adósság konszolidációs társaságok

Az adósságkonszolidáció javítja a fogyasztó adósságterhelését a fennálló tartozások számának csökkentésével. Ezzel a megközelítéssel az adós konszolidációs hitel segítségével konszolidálja adósságait, amely a meglévő egyedi hiteleket kifizeti. Ennek eredményeképpen a fogyasztónak egy kölcsön, egy kamatláb és egy havi kifizetése lesz, amelyet egy hitelezőnek fizet, nem pedig sokan. A kamatláb és a havi fizetési összeg kisebb lehet, mint az eredeti hitelmegállapodásoké. A konszolidációs hitel megtérülési ideje azonban nagyobb lehet, mint az eredeti hitelmegállapodásoké. Következésképpen hosszú távon az adós nagyobb kamatot fizethet, annak ellenére, hogy havi kifizetése kevesebb lehet. Ezenkívül a hitelezők követelhetik az adóstól, hogy biztosítsa a kölcsönt olyan eszközökkel, mint például az otthon vagy a nyugdíjszámla.