Tartalomjegyzék:
A jelzáloghiteleket egy algebrai képlettel számítják ki, amely figyelembe veszi a hitel időtartamát, a kamatlábat és a kölcsön összegét. A képlet biztosítja, hogy ugyanazt a kifizetést minden egyes hónapban teljesítsék, annak ellenére, hogy a tőke és a kamat összege változik. Ezt a folyamatot amortizációnak nevezik.
kifizetések
változók
A havi kifizetés értékének kiszámításához használt képlet három változót tartalmaz. Az első a kifizetések teljes száma. A kifizetések nagy része havonta történik, de kéthavonta és kéthetente is lehetséges. Az alkalmazott kamatláb a kifizetések közötti időszakra vonatkozó kamatláb, és az APR-t egy évre vonatkozó kifizetések számával osztják szét. A végső változó a kölcsön teljes összege.
A képlet
A fizetési érték kiszámításához használt képlet P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = havi fizetés t = teljes kifizetések száma n = havi kamat V = kölcsön összeg Ez a képlet egy kicsit bonyolult, így segít abban, hogy részekre bontja a megoldást. Ha számítógépről van egy számítógépről készült program, akkor valószínűleg már van ez a képlete. A Microsoft Excel esetében a számítás funkciója "PMT".
Az egyenlet megoldása
Az egyenlet megoldásához belülről kifelé kell dolgoznia. Ebben a példában van egy 30 éves fix kamatozású jelzálog, amely 360 teljes havi kifizetésnek felel meg (t). Az éves százalékos ráta 6,0%, amely 12-gyel osztva 0,005 havi kamatlábra csökken (n). A kölcsön összértéke 200 000 dollár (V). Számolja ki (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Számolja ki a számlálót a zárójelben; t (6.023) = 0.03 Számítsa ki a nevezőt a zárójelben; 6,023-1 = 5,023 Számítsa ki a frakciót; 0,03 / 5,023 = 0,006 A kifizetés kiszámítása; 200 000 * 0,006 = 1199,08
További költségek
Ez az érték csak a hitel alapját és kamatát tartalmazza. A legtöbb hitelezőnek meg kell követelnie, hogy az ingatlanadót és a biztosítási díjat a jelzálogfizetéssel fizessék. Az éves biztosítási díj ingatlanadó-becslése 12-el van osztva, és hozzáadódik a tőke- és kamatértékekhez. Ezt a fizetést általában "PITI" vagy "tőke, kamat, adó és biztosítás" -nak nevezik, és a teljes jelzáloghitel-kifizetést jelenti.