Tartalomjegyzék:
Azok, akik a magán munkáltatóknál dolgoznak, gyakran hozzáférhetnek a 401 (k) tervhez. De azok, akik egy nonprofit vagy állami szervnél dolgoznak, mint egy templom, iskola vagy kórház, gyakran hozzáférhetnek a 403 (b) tervhez. Ha 403 (b) terved van a munkáltatón keresztül, akkor hozzá tudsz járulni ehhez a tervhez és egy IRA-hoz is.
Csak keresett jövedelem
Az egyetlen bevételi forma, amelyhez hozzájárulhat a 403 (b) -hez, a keresett jövedelem. A 403 (b) tervhez befizetett pénz egyenesen ki van fizetve az Ön fizetéséből, így csökkentheti adóköteles jövedelmét és adókötelezettségét. Hasonlóképpen, az egyetlen pénz, amely egy IRA-hoz járulhat hozzá, a keresett jövedelem. Az IRA-t nem lehet kamatjövedelemmel, osztalékjövedelemmel vagy a meg nem nyert jövedelem egyéb formájával finanszírozni.
Hozzájárulási korlátok
A 403 (b) terv és az IRA különböző hozzájárulási korlátokkal rendelkezik.Ez azt jelenti, hogy mind a 403 (b) tervet, mind az IRA-t akkor tudja hozzájárulni, ha mindkettő elérhető. A két tervhez kapcsolódó hozzájárulási korlátokat az IRS határozza meg, és időről időre változik. Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze az IRS-t, vagy a CPA-val vagy az adóelőkészítővel, mielőtt elkészítené az éves IRA-hozzájárulást. 2010-re a 403 (b) összegű járulékhatár 16,500 dollár a 49 éves vagy annál fiatalabb munkavállalók számára és 22 000 dollár az 50 éves és idősebb munkavállalók számára. Az IRA 2010-es járulékkorlátja 5000 dollár a 49 éves vagy annál fiatalabb munkavállalók számára, és 6000 dollár az 50 éves és idősebb munkavállalók számára.
A portfólió kiegyensúlyozása
A kiegyensúlyozott portfólió megteremtése elengedhetetlen a nyugdíjba vonuláshoz, és a 403 (b) és az IRA egyaránt hozzájárulhat az egyensúly eléréséhez. Ha a pénzének egy részét a részvényekbe és egy további kötvényekbe kívánja befektetni, úgy dönt, hogy a 403 (b) nagy részét a tőzsdén és a legtöbb IRA-ban befekteti a kötvénypiacon. Természetesen időről időre ki kell egyensúlyoznia a portfólióját annak érdekében, hogy meggyőződjön arról, hogy a kívánt befektetési mix megmarad az alapul szolgáló értékpapír-változások értékeként.
Roth Vs. Hagyományos
Választhat, hogy kiegészíti a 403 (b) befektetését egy hagyományos IRA-val, egy Roth IRA-val vagy a kettő kombinációjával. Ha a hagyományos IRA-t választja, akkor az adókról előzetesen megszakad, de nyugdíjba vonulásakor jövedelemadót kell fizetnie az uralkodó áron. Ha egy Roth IRA-t választ, akkor adja fel az azonnali adókedvezményt, de cserébe kapsz az adómentes visszavonást, amikor visszavonul. A teljes éves hozzájárulást egy tervbe vagy a másikba fektetheti be, vagy megoszthatja hozzájárulását a két tervtípus között.