Tartalomjegyzék:
Ha elhagyja a kedvezményezettet a 401k-hez, több tényező is meghatározza, hogy ki kapja meg a fiókeszközeit. Ha házas vagy, a 401k-es valószínűleg átadja a házastársának. Ha nem házasod, a fiókod címzettjeit az akaratod feltételei vagy az állam belsõ törvényei határozzák meg.
Nincs kedvezményezett
Ha a halála idején házas vagy, a szövetségi törvény előírja, hogy a legtöbb esetben a 401k automatikusan átadja a házastársának, függetlenül attól, hogy egy másik kedvezményezettet, vagy egyáltalán nincs kedvezményezett. A törvény kivételt képez, ha a házastárs írásbeli lemondást írt alá a 401k örökölési jogáról. Ha Ön nem házas, amikor meghal, és még nem jelölte ki a kedvezményezettet - vagy ha a nevezett kedvezményezettje előzetesen megmondta - a 401k része lesz a birtokának része. A 401k-es alapok végső címzettjei az alapján kerülnek meghatározásra, hogy érvényes akarattal halsz-e meg.
Akarat
Ha egy érvényes akarat mögött hagyja, az Ön akaratának feltételei meghatározzák, hogyan osztják el a 401k-os pénzeszközöket. Mielőtt a szeretteitek megkapnák a 401k-es eszközöket, az akaratodnak át kell mennie a próbaidőben. A próbaidő alatt a 401k-t a többi vagyonával együtt kombinálják, és a végső tartozásokat és adókat meg kell fizetni, mielőtt a fennmaradó eszközeit az akaratodban megnevezetteknek osztanák. A folyamat hossza államtól függően változik, de a próbaidő általában kilenc hónap és két év között tart.
Nem Will
Érvénytelen fogás nélkül azt jelenti, hogy elhagyod a "békés birtokot". Az Ön vagyonának, beleértve a 401k-t is, még mindig próbaidőn keresztül kell mennie; azonban az Ön államának intestacy-törvényei meghatározzák, ki kapja meg végül a tulajdonát. Az állami törvények eltérőek, de az intestate tulajdonságokat általában a legközelebbi túlélő rokonok között osztják meg.
szempontok
Ha nem frissíti a kedvezményezetteket, akkor a megnevezések elronthatják az ingatlanterveket. Győződjön meg róla, hogy felülvizsgálja és frissíti a 401k-os és egyéb befektetési fiókjainak kedvezményezettjeit minden alkalommal, amikor frissíti a többi ingatlantervezési dokumentumot.