Körülbelül 401k kedvezményezett

Egész életében keményen dolgoztál, és talán pénzt gyűjtöttél össze egy nyugdíjazási tervben, mint például a munkáltató által támogatott 401k-os terv. Előfordulhat, hogy meg szeretné fontolni, hogy mi történik a 401k-es eszközökkel a halál után, mert most olyan döntéseket hozhat, amelyek befolyásolják, hogyan osztják el a terv eszközeit, és hogyan adják meg a kedvezményezetteket a kapott összegek után.

Körülbelül 401k kedvezményezettkredit: Digital Vision / DigitalVision / GettyImages

Kedvezményezett elnevezése

A szövetségi szabályozás automatikusan kijelöli a házastársát a 401k kedvezményezettnek. Nem adhat meg más kedvezményezett nevet, kivéve, ha a házastársa egy olyan űrlapot jelez, amely lemond a 401k öröklésének jogáról. Ha a házastársa lemond a formanyomtatványról, vagy ha nem házasod meg, akkor a nevednek nevezheted a kedvezményezettet, beleértve a rokonokat, barátokat, bizalmi szervezeteket és jótékonysági szervezeteket. Ha senkinek nem nevezed, a birtokod örökölte a 401k-t, ami azt jelenti, hogy a bírósági eljárás során próbaidősnek, időigényes folyamatnak terjesztik.

Házastárs kedvezményezettként

Azok a házastársak, akik egy 401 kilométeres tervet örökölnek, számos lehetőséggel rendelkeznek. Egyes munkáltatók lehetővé teszik a házastársak számára, hogy folytassák a tervet, de sokan ragaszkodnak ahhoz, hogy átalányösszegben részesüljenek a túlélő házastársnak. Azok a házastársak, akik egy hagyományos 401 (k) tervet örökölnek, átállíthatják a terv eszközeit egy IRA-ra azonnali adózás nélkül. A megújulást a 401k és az IRA megbízottai közötti közvetlen átállásnak kell alávetni, ha meg akarják kerülni az adókat. A házastársak helyett a 401k átalányösszegként fizethetnek, és egyszerre adót fizetnek rajta. Alternatív megoldásként a házastársak bevételeket is fizethetnek részletekben, amelyek öt évig terjednek, vagy a házastárs élettartama alatt. Adótanácsadója elmagyarázhatja az Ön lehetőségeit, amelyek részben a házastárs halálkori életkorától, az Ön jelenlegi korától függenek, és hogy a házastársa kifizetéseket kapott-e a 401k-től.

Egyéb kedvezményezettek

Kevésbé valószínű, hogy a 401k munkáltatói támogatója lehetővé teszi, hogy a nem házastárs kedvezményezettje a halála után maradjon a tervben. A terv bevétele vagy átalányösszeg formájában kerül elosztásra, vagy esetleg egy ötéves időszakra kiterjed. Ha egy vagy több 18 év alatti gyermeket neveznek kedvezményezettnek, az állam megköveteli, hogy a pénz olyan bizalomba kerüljön, amely azt felügyeli, amíg a kedvezményezettek el nem élik a 18-at. a bizalmat kedvezményezettnek nevezzük.

Kedvezményezettek

A bizalom olyan jogi megállapodás, amelyben a nevezett személy vagy szervezet, aki úgynevezett megbízott, az eszközöket a kedvezményezettek nevében kezeli. A 401k kedvezményezettnek nevezhetsz bizalmat, de nagyon óvatosnak kell lenned. A szövetségi szabályok szerint csak bizonyos típusú bizalmak fogadhatók el, így először érdemes egy bizalmi ügyvéddel beszélni. Beállíthatja, hogy a bizalmi pénzeszközök milyen módon kerülnek elosztásra a kedvezményezettek számára, függetlenül attól, hogy kiskorúak vagy sem. Ez bizonyos ellenőrzést nyújt a kedvezményezettek felett. Például visszatarthatja a gyermek hozzáférését a bizalomhoz, amíg diplomát szerzett, vagy eleget tesz más feltételnek.

Roth tervei

Roth-tervként mintegy 401 ezeret hoznak létre, ami azt jelenti, hogy a járulékokat adózás utáni pénzzel hajtották végre. Ez azt jelenti, hogy a Roth 401k-ből történő elosztás az Ön és kedvezményezettjei számára adómentes. A kedvezményezettek nem tudják áthúzni egy örökölt Roth 401k-t egy hagyományos IRA-ba, de a pénzeszközöket át lehet ruházni egy Roth IRA-ra.