Tartalomjegyzék:
A csalás sokféle formában jön létre, mivel a bűnözők próbálkoznak csalással vagy hamis bankkártyás terhekkel. Szerencsére léteznek olyan szabályok, amelyek korlátozzák a felelősséget, ha csalárd tevékenység áldozata lett. Sok esetben vissza lehet kapni a pénzét. A csalások visszatérítésének határideje az ügylet típusától és a tevékenység bejelentésének sebességétől függ.
Ellenőrizze a csalást
Az ellenőrzésekre vonatkozó jogszabályok államonként eltérőek, bár minden állam rendelkezik az egységes kereskedelmi kódex alapján. Az UCC alatt a bank kötelessége biztosítani, hogy a csalásellenőrzések ne lépjenek át a fiókján. A bankok olyan nyomokat keresnek, amelyek csalást jeleznek, például olyan módosításokat vagy aláírásokat, amelyek nem egyeznek meg a fiókadatokban szereplő aláírással. Ha a hamisított ellenőrzések törli a fiókját, akkor legfeljebb három év áll rendelkezésére, hogy követeljen a bankjával szemben, bár 12 hónapon belül értesítenie kell a bankot. Az UCC nem nyújt határidőt a banknak a pénz visszafizetésére. A visszatérítési határidőkre vonatkozó szabályok bankok és államok között változnak.
Elektronikus tranzakciók
Az elektronikus csalásokra vonatkozó szabályok világosabbak és szövetségi szinten vannak meghatározva az E. rendelet szerint. Ez a törvény a betéti kártyákkal, ATM-ekkel és elektronikus beszedésekkel kapcsolatos ügyletekre vonatkozik. Ha csalárd ügyletről számol be, a banknak 10 napon belül meg kell vizsgálnia a díjakat és vissza kell fizetnie a pénzét. Bankja 45 napra meghosszabbíthatja a vizsgálati ütemtervet, ha az igénylésétől számított tíz napon belül visszatérítést kap. Az E rendelet értelmében bankja kérheti, hogy a követelést írásban nyújtsa be, nem pedig szóban, mielőtt megkapná a visszatérítést.
Bővített feldolgozási idők
10 napnál hosszabb időt várhat az ideiglenes vagy teljes hitelért, ha követelést követel egy olyan számlán, amelyet kevesebb, mint 30 napig tartott. Ilyen esetekben a bankoknak 20 nap áll rendelkezésére a vizsgálat befejezéséhez, vagy 60 napig, amíg a 20. napon átmeneti hitelt adnak. Az eladási helyszíni terminálokkal és az államilag indított elektronikus pénzátutalásokkal kapcsolatos tranzakciók kiterjesztett feldolgozás alá tartoznak. időkeretek. Jelentős, hogy az E rendelet maximális határidőket állapít meg, de semmit nem mond a minimálokról. Számos bank visszafizeti a készpénzt ideiglenesen vagy tartósan néhány napon belül a követelés benyújtásától számítva.
Felelősség
A csalások díjairól a határidők mind a fogyasztók, mind a bankok esetében érvényesek. Ha elveszíti a betéti kártyáját vagy a PIN-kódját, a csalásért járó díjakat nulla felelősség terheli mindaddig, amíg 48 órán belül jelentést küld a banknak. Az Ön felelőssége 50 dollárra terjed ki, ha a követelést a második nap után, de 60 napon belül benyújtja. Ezután korlátlan felelősséggel tartozik a csalásokért. Hasonlóképpen, Önnek nincs védelme a hamisítások ellenőrzésével kapcsolatos csalások ellen, ha nem értesíti a bankját a problémáról a nyilatkozatban szereplő tételtől számított 12 hónapon belül.