Tartalomjegyzék:
A nyugdíjrendszerek a munkáltatók által létrehozott nyugdíjazási tervek, amelyek a nyugdíjazás alatt álló, fix jövedelmű munkavállalók számára biztosítják. A nyugdíjpénztárak általában korhatár korhatárként 55 éves korúak, a teljes nyugdíjjogosultságot akkor fizetik, ha 65 éves korig várják a gyűjtést. A legtöbb nyugdíjrendszer nem engedélyezi a kölcsönöket és a korai kiosztásokat, de ellenőrizze a munkáltatóját, hogy meghatározza-e az adott lehetőségeket.
Meghatározott juttatás
A nyugdíjrendszerek célja, hogy nyugdíjba vonuláskor fix jövedelemáramot kapjanak. A meghatározott juttatási tervek nem önkéntes tervek, amelyeket kizárólag a munkáltatói hozzájárulások támogatnak. A pénz lényegében nem a tiéd, amíg nyugdíjba nem lép. Valójában szükség lehet arra, hogy legalább öt évig dolgozzon a munkáltató számára ahhoz, hogy teljes jogot kapjon; egy olyan kifejezés, amely a pénz tulajdonlására utal. Ha nem jár el, és elhagyja a céget, nem kap nyugdíjat. Ha Ön tulajdonában van, és elhagyja a céget, akkor garantáltan élvezheti előnyeit. Az Ön kifizetéseit a munkáltatónál töltött idő függvényében határozzák meg. Ezek a tervek nem teszik lehetővé a korai elosztást vagy a kölcsönöket.
Meghatározott hozzájárulási tervek
A meghatározott járulékalapú nyugdíjrendszerek nem ígérnek konkrét jövedelmi juttatást. Ehelyett a résztvevők, a munkáltatók vagy mindkettő évente egy százalékos jövedelemtámogatást nyújt. A hozzájárulások befektetésre kerülnek és készpénzértékkel nőnek. Ha elhagyja a céget, akkor megfordíthatja az eszközöket. Ezeknek a számláknak lehetnek korai disztribúciós rendelkezései vagy hitelkeretei. A tervadminisztrátora részletesen ismerteti, hogy mely rendelkezések elfogadhatók a belső bevételi szolgálat szabályai alapján.
IRS rendeletek
Az IRS a nyugdíjas megtakarítási számláról történő korai elosztáskor rontja a nyugdíjazástól eltérő takarékossági célokat alkalmazó embereket. A nyugdíjkorhatár előtti kiosztások szankciója, általában a legtöbb nyugdíj-megtakarítási számla 59 éves korának tekinthető, 10 százalék. A disztribúciókat a tervadminisztrátorával és a forgalmazási űrlap kérésével fogadja el. Megengedett, hogy bármely olyan vagyontárgyat vegyen fel, amely a befizetését vagy teljes körűen jár. Néhány meghatározott járulékalapú program lehetővé teszi a kölcsönöket. Ez jó alternatíva, ha képesek vagyunk visszafizetni a pénzt. A hitelek nem rontják a nyugdíjalapokat, és visszafizetik a kamatot. Az IRS lehetővé teszi, hogy 50 000 dollárhoz juthasson, de legfeljebb 50% -át kölcsönözheti a tervezett értékének.
Kivételek
Az IRS lehetővé teszi a kivételeket a meghatározott járulékfizetési tervek 10 százalékos szankciójáról. 10 000 dollárt használhat az első otthonának, gyermekének vagy unokájának megvásárlására, építésére vagy átalakítására. A főiskolai oktatási kiadások szintén a büntetés alóli mentességet kapják. Használhat meghatározott hozzájárulási juttatásokat a kizárás vagy kilakoltatás megelőzése érdekében. Egy másik kivétel magában foglalja az elosztások használatát a túlzott orvosi kiadások kifizetésére, amelyek meghaladják a bruttó éves jövedelmük 7,5 százalékát. Még akkor is meg kell jegyeznie a jövedelemelosztást, ha jogosultságot szereztél.