Tartalomjegyzék:
- Hogyan viselkedik az IRA
- A hagyományos IRA és Roth IRA közötti választás
- Hogyan különbözik az IRA?
- Hagyományos IRA adókedvezmény
- Roth IRA adókedvezmény
- IRA adómegtakarítás
Az IRA egy egyedi nyugdíjszámla. Ez egy adómegjelölés, nem pedig egy konkrét dologhoz való konkrét befektetés. Az IRA tulajdonosa csaknem bármit is befektethet. Ez magában foglalja a befektetési alapokat, kötvényeket vagy készpénzbefektetéseket. Az IRA megnevezése csak azt szabályozza, hogy az IRA hozzájárulásait, növekedését és elosztását adóztassák vagy nem adják meg.
Hogyan viselkedik az IRA
A hagyományos IRA és Roth IRA közötti választás
Amikor egy befektető megnyit egy IRA-t, el kell döntenie, hogy hagyományos IRA-t vagy Roth IRA-t akarnak-e. Mindkettő egyéni nyugdíjszámla, de különbözik attól, hogy adókedvezményeket adjanak a befektetőknek. Van némi különbség a járulékok és a disztribúciók szabályaiban is. A befektetőknek minden évben ellenőrizniük kell az IRS-et, hogy meggyőződhessenek arról, hogy jogosultak-e megnyitni és hozzájárulni a hagyományos IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz. Vannak szigorú jövedelmi korlátok, amelyek néha évről évre változnak.
Hogyan különbözik az IRA?
Az IRA ugyanúgy növekszik, mint bármely más beruházás. Az állományok és kötvények értékelik és osztják el az osztalékot. A pénzpiaci számlák és egyéb készpénzbefektetések kamatot kapnak. Ezen számlák egyike, amely szintén IRA, az adókedvezmények miatt más. Hosszú idő alatt jelentősek az adómegtakarítások.
Hagyományos IRA adókedvezmény
A hagyományos IRA-val a minősített közreműködők adókból levonhatják hozzájárulásaikat abban az évben, amikor a hozzájárulást befizették. Ezáltal a betétadójuk ingyenes. A hagyományos IRA az évek során halasztott adót emel. Az osztalék vagy az adóköteles növekedés adómentes. Amikor a hagyományos IRA-ból származó elosztásokat a tulajdonos aktuális adókulcsán adják meg. Ez előnyös a tulajdonosok számára, akik alacsonyabb adókoncentrációban vannak nyugdíjba vonuláskor, mint a munka közben.
Roth IRA adókedvezmény
A Roth IRA-val a minősített hozzájárulásokat olyan pénzzel fizetik ki, amelyet már megfizettek. Az év folyamán, amikor a hozzájárulás megtörtént, nincs adóbevétel. A Roth IRA azonban az évek folyamán adómentes. Ha az elosztásokat egy Roth IRA-ból szerezzük be, akkor ezek az alapok is adómentesek.
IRA adómegtakarítás
A hagyományos IRA és a Roth IRA által elért adómegtakarítás jelentős. Egy befektető 50 évig vagy annál hosszabb ideig hozzájárulhat az IRA-hoz. A beruházás növekedésével kapcsolatos adók a tízezer vagy több százezer dollárban lehetnek. Az IRA-k lehetővé teszik a befektetők számára, hogy a nyugdíjba vonuláskor elkerüljék ezeket az adókat.