Tartalomjegyzék:
A 401 k-os terv egy olyan munkáltató által támogatott nyugdíj-megtakarítási számla, amely a jogosult munkavállalóknak ajánlott. Az alkalmazottak az önkéntes fizetéscsökkentésüket a tervben halasztják. Ha egy alkalmazott pozícióját bármilyen okból megszüntetik, akkor lehetősége van arra, hogy a 401k-os tervet egy másik minősített tervbe átállítsa. A „legjobb” terv a pénzbefektetésre személyes befektetési célok és kényelmi szintek kérdése.
Banks
Valaki, aki nyugdíjba vonul vagy közel áll hozzá, konzervatívabb befektetési lehetőségeket kell keresnie, hogy megőrizze az évtizedek során megmentett tőkét. A bankok az átmeneti IRA letétkezelési szolgáltatásokat konzervatív befektetési lehetőségekkel kínálják. Az IRA bankja rendelkezhet folyékony megtakarítással, pénzpiaci számlákkal vagy valamivel magasabb kamatozó letéti igazolásokkal (CD-k). A bankok a legjobb választás egy befektető számára, akivel a befektetési dollár ingadozhat. Az IRA banknál a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biztosítási fedezete 250 000 dollárig terjed. Ha a bank kudarcot vall, az IRA-t a szövetségi kormány védi.
Brókercégek
A brókercégek változatos befektetési lehetőségeket kínálnak egy 401k-os megújításhoz. A brókercég készleteket, kötvényeket és befektetési alapokat kínál. A befektető olyan hasonló befektetéseket választhat, amelyek a 401k-os tervben kerültek megrendezésre, vagy különféle befektetési lehetőségeket keresnek. A brókercégek megújítása IRA a legjobb választás egy olyan befektető számára, aki azt szeretné, hogy az eszközök tovább növekedjenek, vagy egyszerűen csak szeretnének nyitva tartani az opciókat. Még a brókercégek számlái is konzervatív befektetésekkel rendelkeznek, hogy elérjék az összes befektető célkitűzéseit, bár az értékpapírok esetében nincs biztosítási fedezet.
Egyéb letétkezelési beállítások
Az IRS más típusú befektetéseket tesz lehetővé megtakarításokon és értékpapírokon túl. Speciális, saját irányítású IRA letétkezelők, mint például a CPA cégek ingatlanbefektetéseket, nemesfém beruházásokat vagy akár üzleti tulajdonosok nyugdíj-megtakarítási számláit kínálják. Ezek az átmeneti IRA-k magasabb szabályokkal rendelkeznek, és ezért drágábbak, mint a banki vagy brókeri IRA számlák. A költségek ellenére ezek az IRA-k alkalmasak olyan befektetők számára, akik más befektetési kategóriákba kívánnak diverzifikálni, vagy több tapasztalattal rendelkeznek az alternatív befektetések terén.
Ne tekerj
Van egy alternatív lehetőség, amely a 401k befektető számára elérhető, melynek célja, hogy hagyja el a pénzt, ahol a munkáltató a 401k tervben van. Ez nem hagyja el a pénzt a munkáltatóval, hanem elhagyja azt a tervadminisztrátornál tartott befektetésekben. Ha elégedett a befektetési teljesítménygel, lehet, hogy nincs ok arra, hogy átálljon egy másik tervbe. A 401 k-os tervben szereplő eszközök általában alacsonyabb díjakkal járnak, ami az alkalmazottak eszközeinek az adminisztrációs költségeit fedező előnye. Ha úgy dönt, hogy elhagyja az eszközöket, jogosult bármelyik későbbi időpontban áthidalni őket.