Tartalomjegyzék:
Amikor elhagyod a munkádat, vagy nyugdíjba vonulsz, a potenciálisan nagy összegű pénzed van a 401k-ben, amivel foglalkoznod kell. Az egyik lehetőség a fiók egyenlegének egyéni nyugdíjszámlára vagy más adókedvezményes fiókra történő átfordítása. Ha ezt megteszi, be kell tartania a folyamat szabályait és időben.
Közvetett 401k áthidalások
A pénzeszközök áthúzásakor figyelembe veendő lehetőség egy közvetett 401k-es áthidalás. Ezzel a módszerrel a pénzt a 401k-ből kiveszi, azzal a szándékkal, hogy egy másik fiókba helyezze. Ezután 60 nap áll rendelkezésére, hogy a pénzt egy másik nyugdíjszámlára vegye. Ha a pénzt nem adja meg a 60 napos ablakon belül, akkor 2011 áprilisától 10% -os korai elosztási büntetést kell fizetnie, és fizetnie kell a pénzt.
Közvetlen 401k áthidalások
A másik megfontolandó lehetőség a közvetlen áthidalás. Közvetlen áthidalással nem tulajdoníthatja el a pénzt, és elhagyja a folyamatot a fiókszolgáltatóknak. A 401k-os fióktulajdonosnak ki kell töltenie egy űrlapot, hogy kérje a pénz átutalását és a fiók bezárását. Önnek is nyitnia kell egy fiókot az új nyugdíjazási fiók szolgáltatójával, hogy a pénz átutalható legyen. Ezzel a lehetőséggel nem kell aggódnia a 60 napos ablakban, ahogy a két fél között történik.
Adóbevallás
Az egyik probléma, amelyet a 401k áthidalás során figyelembe kell venni, az előző 401k-os tulajdonosa visszatartása. Amikor a pénzt közvetett átfutáson keresztül veszi, a 401k-os szolgáltatónak meg kell adnia a számlája egyenlegének 20% -át adókért. Ha el akarja kerülni a 10 százalékos büntetést, a 401k számlád teljes összegét az új fiókba kell befizetnie. Ez azt jelenti, hogy ha ezt a módszert választja, a számlájának értékének 20 százalékát kell kitalálnia.
szempontok
Amikor elhagyja a munkáltatóját, időt vesz igénybe, hogy értékelje a lehetőségeit, amikor a 401k pénzével foglalkozik. Ha automatikusan eloszt egy forgalmat, akkor túl gyorsan cselekedhet, ami azt jelenti, hogy meg kell fizetnie a 10 százalékos korai elosztási büntetést. Lehet, hogy megvárja, hogy kap-e egy új munkát, amely 401k-ot kínál. Ily módon a pénzt az új fiókba közvetlenül áthelyezheti anélkül, hogy birtokba kellene vennie.