Tartalomjegyzék:
A biztosítási csalás a bűncselekmények széles körét fedi le, a megrepedt féklámpa értékének túlbecsülésétől a követeléskiigazítóig egy csalárd egészségügyi biztosítási visszatérítési gyűrű megszervezéséhez. A legtöbb államban a biztosítási csalás bűncselekménynek vagy vétségnek tekinthető, a bűncselekmény mértékétől függően. Bizonyos típusú biztosítási csalások, mint például a Medicare csalás, szövetségi törvények szerint bűncselekménynek számíthatnak.
Puha csalás
Az Egyesült Államokban minden típusú biztosítási csalás két kategóriába sorolható: puha csalás vagy kemény csalás. A puha csalás, más néven lehetőségcsalás, magában foglalja a törvényes biztosítási követelés túlzását. Például a tűzben megsemmisített vagyontárgy értékének túlbecsülése vagy a javítási költségek felfújása egy sárvédő hajlítóból általában puha csalásnak minősül, és vétségi vádat eredményez. Ha azonban az érintett pénzösszeg meghalad egy bizonyos korlátot, a díj egy D osztályú bűntettre emelkedhet.
Kemény csalás
A kemény csalás akkor következik be, amikor egy személy veszteséget okoz vagy szándékozik biztosítani a biztosítási kifizetések igénylésére. A kemény csalás automatikusan bűncselekménynek számít, általában B vagy C osztályba. Példák a bűncselekményekért felszámolandó kemény csalásokra, például a baleset megállítása, a gépkocsi tüzelése, olyan helyzet kialakítása, ahol az autó könnyen ellopható, feltalálható hamis állítások a fizetések vagy az előnyök biztosítására, és a Medicare-csalás megszervezése a biztosítási visszatérítés hamis követelésének benyújtására.
Jelentés a biztosítási csalásokról
Mind az 50 állam a biztosítási csalást bűncselekménynek tekinti, és valamilyen mentelmi jogrendszerrel rendelkezik a csalást bejelentő magánszemélyek vagy biztosítótársaságok számára. Ezek az alapszabályok azt jelentik, hogy megvédik a felvilágosító feleket attól, hogy bepereljék a becsületért. Az állami törvények azonban különböznek attól, hogy milyen típusú jelentést védnek. Például a New Jersey-i mentelmi jogrendszer csak az állam csalási irodájával folytatott kommunikációra terjed ki, míg Maine alapszabálya csak a bűnüldözéssel való kommunikációt védi.
A csalás felderítése
A követelések nagy volumenének köszönhetően a biztosítók a statisztikai elemzéshez gyakran igényelnek adatokat a számítógépre. Az egyes követelések összevetése egy hatalmas történelmi adatokkal, a biztosítók meghatározhatják, hogy a követelés mérete túlzott-e a veszteség földrajzi elhelyezkedése és jellege tekintetében. A gyakran használt kritériumok közé tartozik a követelések gyakorisága és csoportosítása. Például a csípőcsere-műtét egy általános eljárás. Ha azonban egy biztosító egy-egy kötvénytulajdonostól három csípőcserére vonatkozó követelést kap, a számítógép észleli, hogy ez a frekvencia jóval a normán kívül esik. Hasonlóképpen, ha a bőrgyógyász a terhesség ultrahangaira vonatkozó állításokat terjeszt a Medicare-re, akkor piros zászlót küld.
Szankciók a csalásért
Mind a lágy, mind a kemény csalások esetében a büntetések bírságok és börtönbüntetés idejére is kiterjedhetnek. A körülményektől függően előfordulhat, hogy a bűncselekmény elkövetőinek lehetősége nyílik a bíróságon kívül a biztosítóval. Bizonyos esetekben a védelmi ügyvédek a börtönidő helyett tárgyalhatnak a próbaidő vagy a közösségi szolgálatról. A kemény csalásokkal szembeni szankciók szigorúbbak, de az államok között szélesebb körűek. A szövetségi szankciók a kemény csalásokért általában a könyvek legnehezebbek.