Tartalomjegyzék:
A nyereségmegosztási tervek nyugdíjazási tervek, amelyek az év nyereségének százalékos arányát képezik. 2010-től a maximális éves hozzájárulás a munkavállaló fizetésének 25 százaléka vagy 49 000 dollár, attól függően, hogy melyik a kisebb. A legtöbb nyugdíjrendszerhez hasonlóan a nyereségmegosztási tervbe helyezett pénz adómentes, amíg a munkavállaló nem veszi ki a tervből. A többi nyugdíjrendszerhez hasonlóan szigorú szabályok is vannak, amikor a munkavállaló elkezdheti a pénz visszavonását. A korai visszavonások megkövetelik a visszavont összeg összegének megfizetését, valamint büntetést.
Korai visszavonások
Lépés
Beszéljen munkáltatójával a visszavonási politikájáról. A nyereségmegosztási tervek nagyobb rugalmassággal rendelkeznek, mint a 401 (k) vagy az IRA. A Nyugat-Pennsylvaniai Vasmunkások jövedelemelosztási terve például lehetővé teszi, hogy a tervben résztvevő munkavállalók öt évig vagy annál hosszabb időre visszavonják a pénz egy részét. Sok terv, de nem minden, lehetővé teszi a nehézségek kivonását, hogy megbirkózzanak a váratlan kiadásokkal, mint például az orvosi számlákkal, amelyeket Ön, házastársa vagy gyermekei felmerültek.
Lépés
Számolja ki az adót. Még akkor is, ha a terved lehetővé teszi a korai visszavonást, meg kell fizetnie az adót a pénzért és egy 10 százalékos adóbüntetést bármiért, amit visszavonsz, mielőtt eléri az 59 1/2.
Lépés
Keresse meg a bírságadó kivételét. Például, ha 55 év után elhagyja a munkáját, az IRS nem alkalmaz büntetést a visszavonásokért. Az IRS mentesíti továbbá az IRA-ba vagy más munkáltatói tervbe átvitt összegek kifizetéseit, illetve a házasság felbontása során a vagyon megosztása során elosztott kifizetéseket, ha ez minősített hazai kapcsolatok rendje szerint történik.
Lépés
Töltse ki a megfelelő papírmunkát, és küldje el a cégének.
Rendszeres visszavonások
Lépés
Kérdezd meg a cégedtől, hogy az 59 1/2 után miután elkezdheted a pénzt. 59 éves kor után az IRS már nem bünteti meg Önt a kivonásokért. Egyes vállalatok azonban megkövetelhetik, hogy hosszabb ideig várjanak. A vasmunkások tervének résztvevőinek 65 főnek kell lenniük, mielőtt elkezdenek rendszeres visszavonásokat, kivéve, ha kivételre jogosultak.
Lépés
Számolja ki az adófizetést. Annak ellenére, hogy nem fizet büntetőadót 59 éves kor után, még mindig fizetnie kell a szövetségi jövedelemadót a visszavont pénzért. Amikor 70 1/2 éves korig eléri a minimumot, el kell kezdnie a minimális kivonásokat, de lehetősége van arra, hogy egyszerre mindent visszavonjon. Döntse el, hogy melyik alternatíva működik az Ön számára.
Lépés
Kezdje el a kivonásokat, ha a vállalat megengedi, és abban a pillanatban, amikor a legnagyobb hasznot fogja elérni. Ha 59 1/2-nél hosszabb ideig dolgozik, elhalasztva a visszavonásokat, amíg nyugdíjba nem lép, a jövedelme alacsonyabb lehet, ezért a kivonásai alacsonyabb áron adózhatnak.