Mi a pénzügyi stratégia?

Egy hatékony pénzügyi stratégiával évente több ezer dollárral javíthatja az alsó sorát. A pénzügyi stratégia révén eleget tehet a napi költségeknek, a nagy jegyek vásárlási költségeinek és pénzt fektethet további vagyon megteremtésére. A stratégia összehangolása előtt felvázolja pénzügyi céljait. A célok listáját szem előtt tartva a megfelelő költségvetést módosíthatja.

Pénzügyi célok

A pénzügyi célok hatékonyan adnak céltudatot a pénzügyi tervhez. Fontos pénzügyi célok kapcsolódnak az életed jelentős fordulópontjaihoz, például a házassághoz, a szüléshez és a nyugdíjba vonuláshoz. Például előfordulhat, hogy pénzt szeretne megtakarítani egy otthoni fizetésre, hogy elférjen a növekvő családja számára. Ehhez megadhat egy célt, hogy a következő két évben 25 000 dollárt takarítson meg készpénzben.

Hitel, készpénz és biztosítás

Mielőtt agresszíven megtakarítaná a hosszú távú pénzügyi célokat, fontos, hogy ellenőrzése alatt álljon a hitelegyenlege, készítsen készpénzben hat hónapos életköltséget, és biztosítsa az életét és egészségét. Ezek a lépések segítenek a készpénz gyors elérésében, így nem lesz szükség arra, hogy vészhelyzetekben eladja a hosszú távú befektetéseket. Az adósság kifizetésekor a kifizetéseket a kamatlábak szerint kell rangsorolni. Például egy extra 1000 dollárt kell költenie ahhoz, hogy kifizesse a drága hitelkártya-adósságot, amely 18 százalékos kamatot jelent, ahelyett, hogy a pénzt egy másik jelzáloghitel-fizetésre irányítaná.

Megtakarítási előrejelzések

A pénzügyi célok listáját szem előtt tartva, online pénzügyi számológépet húzhat ki, és több változót is átválthat. Speciális pénzügyi számológépek állnak rendelkezésre a hitelkifizetések, a nyugdíjas előrejelzések és a főiskolai megtakarítási becslések számára. A pénzügyi számológép használata után meg kell tudnia határozni, hogy mekkora összeget kell befektetnie minden hónapban egy előre meghatározott megtérülési rátával, hogy megfeleljen egy bizonyos célnak. A befektetéshez további pénzáramlás létrehozásához minimálisra kell csökkentenie a költségeket a költségkereten belül. A fogyasztói cikkek, mint például a designer ruházat és a high-end elektronika, nem adnak értéket az alsó sorban.

Befektetési számlák

A célok eléréséhez meg kell mentenie a megfelelő típusú befektetési számlákba. Például hosszú távú megtakarítóként pénzt helyezhet be egy nyugdíjszámlára. A nyugdíjazási számlák, mint például a Roth IRA, a hagyományos IRA és a 401 (k) tervek, lehetővé teszik az adó halasztását, ami azt jelenti, hogy nem fog adósságot fizetni a befektetésből származó jövedelem és a számlán keletkezett nyereség. Azonban a korengedményes nyugdíjszámla elosztása az 59-1 / 2. A rugalmasság érdekében kombinálhatja az adóköteles ügynöki számlát a nyugdíjszámla megtakarításai mellett. Az adóköteles számlák befektetéseit készpénzre bármikor büntetések nélkül eladhatja.

Befektetések vásárlása

Létrehozhat egy diverzifikált állomány- és kötvényportfóliót a növekedéshez és a pénzügyi kockázatok kezeléséhez. A készletek ideálisak a hosszú távú növekedésre, de volatilisek lehetnek, mivel a gazdasági feltételek évről évre változnak. Alternatív megoldásként a kötvények stabil kamatbevételt generálnak a portfólió védelme érdekében a jelentős gazdasági veszteségek ellen.